主题：民生银行：调研交流纪要

　民生银行未来三年以转型为主。未来公司的发展重点是实现转型，关键点是公司业务的转型，主要目标是优化客户结构、业务结构和收入结构等。

　　民生银行未来三年将注重增加民营企业客户数，着力发展中小企业和商贷通业务。公司在信贷资源配置上优先配置给中小企业、小微型、商贷通类，占比约为60%，而大公司占信贷资源配置约为40%。未来发展对象主要是希望增加民营企业的客户数，扩大和扶植有潜力的民营企业成长。

　　优化中间业务结构，提高含金量。公司非常希望能增加一些技术含量高的中间业务收入，通过上下产业链整合，多做些如投行、股债类的中间业务，定位为中小企业终端的金融全能服务；在零售中间业务方面，公司更希望做些结构性理财、资产管理、直投类，公司希望今年打好团队基础，明年能做出一定的业绩，力争超过对公中间业务收入50%。

　　公司审慎对待房地产业务，精选客户，谨慎放贷。公司目前保障性住房参与较少，个人按揭贷款占比也低于行业。关于房间下跌、加息、经济衰退和信贷收缩等综合压力测试，管理层认为中等压力下会对银行有小幅的影响，但如房价有深度调整(如30%)，还会有一定影响。公司表示资产对单纯房价下跌不太敏感，而对经济下滑带领租金下降相对敏感些。政府融资平台贷款方面，主要是在分行，事业部几乎没有，而且投放主要集中在长三角，少量贷款投放于环渤海、中西部，而华南几乎没有，这部分贷款在三月末后余额大幅减少，并且中长期贷款占比约为50%。

　　储备项目充足，未来市场份额和可选空间仍很大。今年前4个月一般性贷款需求波动并不大，下半年储备项目贷款充足。今年贷款需求比较好，即使明年宏观经济出现令人失望的滑落，由于民生的市场份额并不大及民生积极开拓客户，贷款合理增长的压力并不大。



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