主题：农行等银行违规揽储被处罚

因存在有奖储蓄、高息揽储等违规行为，农业银行（601288）等银行被银监部门查处，广发行上海分行由于问题严重，受到业务暂停处罚。

　　银监会17日通报称，银监会及其派出机构利用非现场监测、信访举报、媒体披露等渠道，查实一批银行业金融机构利用不正当手段吸收存款的案例。

　　中国农业银行深圳分行日前收到深圳银监局监管提示，要求其立即停止各种违规揽储行为，严格按照有关要求进行彻查。该行已结合银行内部管理、制度执行力、合规意识等方面的问题进行了检讨和整改，并对分行负责自查的责任人、相关支行行长等进行了通报批评和经济处罚。

　　广东发展银行上海分行因存在对某家企业存款违规使用会计科目，并向该企业手工补计利息，套取不同账户间利息差，以及存款营销费用挂钩的问题，上海银监局已对该分行作出暂停业务，责令对高级管理人员进行调整、对相关责任人员进行纪律处分等处罚。

　　根据银监会认定，违规揽储行为包括以下几类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金（包括提货卡、有价证券等）、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

　　银监会表示，违规揽储扰乱了正常的市场秩序，要从严处罚，绝不姑息，并表示要从源头上防治违规揽储行为，要求银行业金融机构进一步完善公司治理，加强内部控制，改革以存贷款时点规模为核心的传统考核方式，建立“风险与约束相称、激励与问责平衡、当前与长远兼顾”的激励机制。

　　银监会透露，下一步将加大金融法律、法规和国家法定存款利率政策的宣传力度，鼓励社会公众对银行业金融机构违法违规揽存行为进行举报，加大对违规揽存的社会监督，并积极指导中国银行（601988）业协会围绕规范市场竞争、严禁高息揽存等内容开展行业自律工作。



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