主题：工商银行：均衡、稳健的增长

中报总结及预测。上半年实现净利润 1096 亿，同比增长 29%。其中净
利息收入、营业收入和拨备前利润分别同比分别增长 21.8%，27.4%和
32.3%。中报亮点：增长均衡全面，成本控制良好。预计全年净利润增速
在 26%以上。
业务发展全面和均衡。工行在理财、资产托管和银行卡等新金融服务领
域表现出很强竞争力，中间业务收入在高基数背景下继续快速增长。电
子银行渠道继续拓展：电子银行业务笔数占比上年提高 2.9%至 62%。国
际化稳健推进：已在 29 个国家和地区设立了 220 家境外分支机构。
2 季度净息差持平。2 季度净息差 2.47%，环比基本持平，净利息收入环
比增长 4.4%。利息收入环比增长 8%，相对较慢与其客户结构和投资占
比高有关；利息支出增长 16%，活期重定价使得 2 季度利息支出环比增
长较快。
手续费收入高基数背景下快速增长。

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