主题：央行出手！招商银行、广发银行、银联商务被罚1.34亿

2022年的最后一个工作日，人民银行披露了一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。招商银行、广发银行、银联商务合计被罚没约1.34亿元。



“反洗钱”相关问题是“重灾区”。罚单主要案由涉及违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反人民币反假有关规定、占压财政存款或者资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。此外，约有26个责任人员被罚。



招商银行、广发银行、银联商务被罚



具体而言，招商银行因13项案由被警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元。招商银行另有10人被罚。



罚单信息显示，招商银行违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。



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广发银行因9项案由被警告，罚款3484.8万元。广发银行另有12人被罚。



罚单信息显示，广发银行违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。



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银联商务因9项案由被警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。银联商务另有4人被罚。



罚单信息显示，银联商务违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。



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银联商务：已全面完成整改工作



罚单披露后，银联商务公告称，2020年7月至8月，人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查，于2021年7月下发《中国人民银行执法检查意见书》，对银联商务在上述工作中存在的问题提出了整改意见和建议。



公告显示，收到该意见书后，银联商务高度重视、认真剖析、逐条比对、全面落实，于2021年10月上报整改报告，已全面完成整改工作，并积极完善相关业务的长效管理机制。银联商务坚决拥护人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规，争做支付行业合规经营表率。



银联商务表示，将以本次合规整改为契机，带头执行落实监管机构合规监管要求，坚定履行“服务社会、方便大众”的使命。基于“支付银商”“增值银商”“科技银商”的发展定位，持续加大科技研发投入，提升技术创新能力，一如既往地为广大商户、企业和持卡人提供更规范、优质、安全、高效的综合支付和信息服务，为国内支付产业健康发展贡献力量，切实服务和助推实体经济发展。



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反洗钱不力成为被罚的主要原因



支付行业资深分析师王蓬博表示，本次披露的罚单，除了对经营主体处罚以外，相关主要责任人也受到了处罚，“双罚”或将成为惯例。此外，处罚金额相对较大，今年以来大额罚单数量明显增多。



“反洗钱不力不但再次成为支付机构被罚主要原因之一，也再次成为较大金额罚款的处罚依据。”王蓬博表示，“未切实履行客户尽职调查”“未按规定履行客户身份识别义务”等均指向反洗钱问题。



王蓬博表示，从统计数据看，2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。截至2022年7月，已有156家银行业机构因反洗钱违规被罚1.6亿元。



“支付机构在执行反洗钱相关规定的过程中，也存在客观的现实困难。”王蓬博表示，特别是拥有大量真实商户的线下收单机构。非银行支付机构尤其是线下收单机构的服务对象，多为小微商户或个人经营者，普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题，机构对商户的线下巡检确实存在不少困难与障碍。



此外，王蓬博认为，非银行支付机构普遍较难获取非盈利性质外部公开信息，客户对非银行支付机构的配合度相对较低，这些因素都会进一步限制非银支付机构落实主体责任。



“随着反洗钱法、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等法律的正式颁布，预计未来的监管政策仍然会比较严格，而且处罚依据更多，合规性对支付机构而言越来越重要。”王蓬博表示。



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