主题：解读招商银行“1+3”模式

如何支持中小企业良性可持续发展，正成为银行打造中小企业管理服务体系的热点问题。作为6度蝉联亚洲货币“中国本土最佳现金管理银行”，大陆地区企业客户超过2000家的招商银行，对此给出了很好的回答。

　　特别的模式

　　招商银行现金管理部总经理左创宏告诉记者，招行已形成了特有的“1+3”模式，即一个渠道（电子银行）+三大平台（现金管理、电子供应链、金融电子商务）。通过将专业的平台产品搭载到电子渠道，现金管理服务就拥有了可快速、灵活向中小企业提供标准化、普适性服务的能力。同时没有失去其精准定位、专业化、综合化的大型企业现金管理特色，更显现出与众不同的专业产品竞争优势。

　　据了解，招行企业网银目前客户数已突破17万，而中小企业客户占比超过90%，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达55%。

　　奇妙的突破

　　据左创宏介绍，建立中小企业现金管理体系，招行特别注意到中小企业可基于电子银行渠道特色来构建符合自身特点、低成本、高效率、稳健严格的管理制度和流程；更可在现金管理产品库中参考各对应的阶段，有充分预见性地按照既定的发展路线，结合自身的经营需求选择产品和服务，并进行财务管理的不断升级，从而确保中小企业在发展的各个阶段里，获得强大的现金管理服务支持。

　　融资的动力

　　招商银行推出的网上自助贷款实现了与“助力贷”、“小贷通”等新产品的无缝对接，为中小企业提供多种网上境内外融资服务，帮助中小企业实现降低贷款成本，提升贷款资金使用效率，实现了全新的电子化融资模式。目前，招行还联合国内多家电子商务平台，提供B2B、B2C的本外币商务支付与公司卡支付功能，可为中小企业提供多模式、定制化的在线支付和结算。其专门针对中小企业的财务管理和业务运作特点，通过电子渠道对现金流管理、账款管理、票据、理财、电子商务等中小企业现金管理服务的流程创新和优化，满足中小企业最为关切的金融需求，也为其在成长道路上提供了强大动力。

　　周转的效率

　　通过充分运用网上票据、网上保理、网上信用证、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资服务，实现核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，并有效解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题，极大加快资金流转效率。

　　企业的资金只要闲置超过一天，就可通过理财提升收益，以100万闲置资金为例，投资货币基金每天收益大约在70元左右，而在银行每天的存款收益仅为22元左右。招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道为中小企业实现了临时资金的快速理财；同时，招行近期还创新推出的智能现金池、智能通知存款产品更可协助企业实现自动理财模式，确保提升中小企业在空间上的资金收益。

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