主题：民生银行试水专业支行

在各大银行均将小微贷列为重要战略目标之际，曾以小微金融获得生存空间的民生银行[6.05 -1.31% 股吧 研报]在系统资源、人员成本方面显然不具优势，如何在市场空间被严重挤压之际提高综合收益获得民生的发展空间？

民生银行 (HK:01988)最新价：6.60 0.06 0.9%行情走势 公司新闻 大行评级民生银行选择用专业支行突围。其董事长董文标提出的“三年内打造百家专业小微支行”的目标能否实现？

市场被挤压

所谓专业支行，简单来说，就是贴近某一行业并为该行业产业集群服务的支行。

民生银行提出专业小微支行发展策略的背后，是其支行的金融市场受到严重挤压。

“我们的业务拓展非常缓慢，一年的时间规模还不到两三亿元，支行步入困境，甚至开始质疑到底应不应该进入晋江市场。”民生银行晋江支行行长陈诗杰的感触颇深。

陈诗杰所在的晋江支行于2008年底成立，是泉州辖下晋江市除兴业银行[12.53 -0.95% 股吧 研报]以外的第一家股份制银行，同期进入的还有招商银行[11.90 0.00% 股吧 研报]、交通银行[4.60 -0.22% 股吧 研报]等。

“他们在当地有多年的历史，人脉非常深，与企业的关系非同一般。”陈诗杰告诉《中国经营报》记者，国有银行不仅对企业知根知底，而且有系统性优势，其当地支行不仅有很大的贷款审批权限，价格上的让利幅度也可以很大，而民生要考虑到利润和人员成本，根本没有优势。

在民生银行进驻之前，兴业银行、四大国有银行、当地农信社、泉州银行以及邮储银行已占据晋江近90%的金融总量，在这种形势下，民生银行晋江支行的市场空间被严重挤占。

除了市场空间被挤压外，抵押贷款占比高、竞争力优势不显著等也是一直困扰民生银行支行的难题。

“致力于小微企业和私人高端客户的战略也是被逼出来的，无路可走，只好走这个路子，”民生银行厦门分行行长徐智艺表示，做(小微金融)1.0版本的思路和观念还是比较传统，贷款主要做抵押类的，达到71%左右，风险往往就出在这些抵押类上面。

徐智艺说，由于人力成本的原因，民生的收益必须再往上提，不仅是商贷通，而应该是综合收益的提高。

支行“专业化”

事实上，除了在未来几年内打造100家左右专业支行的量化指标，以及提升本行核心竞争力这样的定性目标，成为全球最大的小微金融服务商才是董文标对于民生银行更大的“野心”。

累计发放小微企业贷款4000亿元，服务小微企业客户14万户，小微企业贷款余额逾2200亿元，这是民生银行自2009年提出“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”战略定位后，截止到今年10月末交出的成绩单。

而在民生银行之后进军小微企业贷款的邮储银行，在今年前10个月，共累计发放303万笔小、微企业贷款，金额总计3186亿元，同比增长1100亿元，增长率超过58%。邮储银行拥有3.7万个网点、资产规模近4万亿元、超过5亿的客户群。

同样具有资源优势[2092.11 -0.57%]的农业银行[2.59 0.39% 股吧 研报]，截至今年10月末，共为超过250万户的小型、微型企业提供金融服务，为43000多户小微企业提供信贷支持，小微企业贷款余额超过5500亿元。

在小微企业贷款领域内，相比较民生银行，邮储银行和农业银行显然更具资源优势。

在此情况下，民生银行在小微企业贷款领域必须寻求创新。

2011年5月，在与福州、泉州、厦门三家分行领导班子座谈会上，董文标要求福建三家分行发挥空间距离近、行业集群特征显著等优势，区域协作，先行先试，共同打造专业化支行。随后的6月27日，民生银行正式发布小微金融2.0升级版，其核心即结合区域经济特色，打造小微专业化支行。

对于所要涉及的领域，民生银行总行给各分支行设定的行业甄选原则是，将受经济波动影响小、经营相对稳定、日常认知度高，同时也是政府支持力度大的特色行业作为优先选择。


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