主题：工商银行信用卡发展战略

2012年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心迎来十周岁生日。经过十年发展，工商银行信用卡发卡量已超过7000万张，贷款额增长到1784亿元。各项指标国内四大行占比都保持在38%以上，各项核心指标占据同业第一位置。


经过十年的发展，工商银行信用卡发卡量已超过7000万张，年消费额达到9765亿元，贷款额增长到1784亿元，各项指标国内四大行占比都保持在38%以上，各项核心指标牢牢占据同业第一位置。十年间工银信用卡累计消费额高达27660亿元，成为扩大内需，拉动消费、推动社会发展强有力的“火箭炮”。近5年信用卡总收入年均增速达到60%以上，成为推动银行经营转型的排头兵。

工商银行国内第一个发行双币信用卡，2003年工行“一卡双账户”获得境内首个银行卡专利；2005年12月，工行发行境内首张国际标准的EMV芯片信用卡；2007年7月，工行发行境内第一张公务卡；2007年11月，工行发行首张国内标准的PBOC2.0芯片信用卡；2008年5月，工行推出国内首张非接触式芯片信用卡；2010年5月，工行国内首创“网上办卡”业务模式；2011年，工行国内首家信用卡全年电话服务月均20秒电话接听率突破90%，达到全球同业最高水平；2011年，工行国内首家创建了信用卡要客服务模式；2012年，将首家发行全球涵盖交易币种最多的信用卡产品——工银多币种信用卡；2012年，将成为全球首家与中国银联、VISA、万事达卡、美国运通、JCB、大莱六家国际信用卡组织建立合作的“全品牌银行”……这些“第一”，不仅引领和支持了中国金融业支付结算方式的改变，更重要的，它引领和支持了中国社会公众消费方式、消费理念乃至整个生活方式的改变。

稳健经营 风险可控

业务快速发展得益于稳健的经营和良好的风险管控。工商银行坚持将风险管控作为发展的基础保障，有效构筑信用卡风险“防火墙”，为广大持卡人创造安全放心的用卡环境。

工商银行积极探索新的风险管控方式，在国内首创了信用卡独立审批人制度，率先施行了以客户为单位的综合授信管理模式等，实现了从审查收入向审查信用转变，从人工审批为主向自动审批为主转变，从被动、模糊授信向主动、精确授信转变，有效提高了风险防控能力。同时，充分发挥系统对风险的硬控制作用，全力打造从贷前风险审批、贷中风险管控，到贷后资产质量管理，涵盖信用、欺诈、操作风险的全面风险监控平台。打造了风险实时干预系统，实现风险卡片实时止付和风险商户实时延迟付款功能；实现由交易监测到全面业务监控的转变，这在国内同业中也是一个创举。到2011年末，工商行信用卡境内欺诈风险BP值为0.011，低于中国银联统计的国内同业平均水平0.319个基点；境外欺诈风险BP值为4.97，低于VISA统计的国际水平4.83个基点；信用卡贷款不良率低至0.68%，风险管控水平远优于同业。

核心业务 战略新起航

伴随着中国经济的蓬勃发展，依托于工商银行整体实力的不断增强，工银信用卡已发展成为工商银行具有战略意义的核心业务，业务规模日益扩大，盈利能力持续提升，显示出了良好的综合效益。信用卡不仅成为撬动个人金融业务发展的利器，也是维护公司客户、机构客户关系的重要纽带；信用卡不仅是收益率最高的资产业务、成本最低的负债业务、前景广阔的中间业务，也是工商银行重要的效益增长点。随着工商银行积极推进海外发展战略，工银信用卡也将依托工商银行日益上升的国际地位和经营实力，着力推进全球发卡、收单业务，进一步加快海外业务发展，在目前已有10个境外国家和地区发卡的基础上，再上一个新台阶。

“功崇惟志，业广惟勤”。工商银行将秉承“我们先做到”的品牌理念，沿着“规模化、精品化、全球化、专业化”的发展道路，在信用卡领域不断耕耘、不断探索，进一步加大拓展有效市场，确保市场领先地位，进一步加大风险管理和队伍建设，确保业务健康发展，朝着早日实现“全球第一大发卡银行，中国第一信用卡品牌”的目标开启新的战略起航。


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