主题：中国告别不良贷款 银行放贷需要谨慎

6月6日，经济下滑时期,银行业的不良资产也将如退潮後的裸泳者逐渐暴露出来.

　　目前看来,中国银行业告别此前连续多年的不良贷款"双降"荣景,似乎已成为业内共识.而在经历了"四万亿"洗礼後,监管层和银行自身都更加重视资产质量,不能贷和不敢贷的谨慎心理,将导致真实信贷规模增长不足,票据融资充数,令实体经济复苏更加困难.

　　"我们现在压力很大,尤其是在中长期贷款的发放上慎之又慎,生怕出错,今年做了不少票据贴现."深圳发展银行一位客户经理称.

　　融资平台、房地产、贸易融资,甚至票据贴现,商业银行的呆坏账"地雷阵"正在展开.多位银行业人士预计,今年上市银行的不良贷款率大概会有0.2-0.3个百分点的升幅,达到1.1-1.2%,高於年初0.1个百分点的预期.

　　"现在差不多是最差的时候了,不良规模上升也正常,...原来大家不良率都百分之零点几,都不正常.在2%左右才比较真实."某股份制银行高管称.

　　全球市值最大银行--中国工商银行董事长姜建清上周四称,基於对今年经济形势预判,工行出於审慎考虑,将今年不良贷款率定为1.2%,较去年底有所回升.而此前工行不良贷款余额和比例已连续12年实现"双降".

　　中国银监会数据显示,一季度末商业银行不良贷款余额较去年底上升,至4,382亿元人民币,为连续两个季度反弹;不良贷款率则为0.9%,较2011年底的1%有所下降.

　　而近期审计署对2010年度工商银行和中信集团的审计结果显示,两家企业的一些分支机构违规发放贷款和办理票据业务问题仍然比较突出.主要是超期限和向非土地储备机构发放土地储备贷款,向手续不全或资本金不足的房地产等项目发放贷款,及违规向政府融资平台公司发放贷款,违规办理无贸易背景的票据贴现业务等.

　　**风险加大**

　　中国为应对2008年金融危机所祭出的4万亿投资刺激计划,已让各地方政府负债累累,再加上高铁建设的大跃进及房地产企业普遍的增贡杆行为,还有各地民间借贷危机中所暴露出来的与银行相关的风险敞口,时下中国银行业不良率虽低,但已深埋下陡升的种子.

　　而在经济下行周期内,顺周期行业跟着经济大势一损俱损自在情理之中.只是前期投放太猛,现在出问题的速度也比预想的要快.

　　上述股份制银行高管称,以前因为经济在高速运转,很多问题没有暴露出来,但不意味着没有风险,"这个时候经济速度一下子掉下来了,等於失速了,问题当然要暴露出来了."

　　以一家深耕浙江地区的城市商业银行样本来看,其2011年末不良贷款率降至历史新低0.24%,然而今年6月初,不良贷款率已升至0.34%附近,主因3-4月温州地区不良贷款增加较快.

　　东方证券最新发布的"微中国"调研报告显示,原来大家对平台贷款和房地产最担心,但是地产调控和信贷紧缩破坏了钢贸融资的盈利模式,钢和铜的贸易融资正成为银行的首要风险.



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