主题：银行卡刷卡手续费下调对银行无实质影响


2012年9月12日 13点20分 来源：中国广播网

　　据经济之声《央广财经评论》报道，在各方的建议之下，银行卡刷卡手续费调整几乎势在必行，餐饮、商户、银行、支付机构各方都围绕着新的收费方案持续博弈。根据今天媒体报道的最新消息，由国家发改委牵头讨论的银行卡刷卡手续费调整方案，已经获得国务院批复，很快就会出台。

　　根据最新方案，除了房地产、汽车、批发类的商户之外，其他行业的手续费率下调幅度都会比较大。其中，餐娱类下降38%、民生类下降24%、一般类下降22%。届时，整个银行卡产业刷卡手续费收入将有大幅度下降。专家估算，主要发卡银行的刷卡手续费收入下降幅度将达到15%。银行卡刷卡手续费下调，有利于降低流通环节的成本。不过，银行业人士却看到了另一种影响，那就是：如果餐饮等行业的手续费降低，大批在二三线城市服务的相关机构就会无利可图，导致这些地方刷卡环境倒退。后起之秀第三方支付机构对刷卡手续费下调也有微词。由于竞争激烈，第三方支付机构很多都会给手续费打折，利润已经很薄了，如果刷卡手续费再下调，第三方支付机构的经营将会更辛苦。

　　经济之声特约评论员、中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对此发表评论。

　　在国务院“降低经济中流通环节费用”的决心面前，银行卡刷卡手续费调整看来势在必行。如果餐饮、民生等类别的刷卡手续费都有较大幅度调整，对这些行业来说算不算是重大利好？赵锡军表示，手续费调整，可能对餐饮、民生行业产生一定的影响，对消费的影响不会太明显。

　　赵锡军：应该说像餐饮、民生类的行业，它的经营成本，用于支付的刷卡支付的这部分不算是占很大的比例，主要的经营成本还是原材料、房租、水电等等，特别是现在的用工，这些成本是非常大的。但是毕竟支付方面的手续费的下降，会使它的经营成本比较好的方面略有转变了。

　　消费者是否能够从中得到一些实惠？我个人的判断可能不太明显，即便有体现也不会太明显，因为消费者去餐饮业，去就餐或者说去服务行业获得服务的时候，它价格还是跟服务行业本身的成本和利润有关系。我们刚才说过，这个服务行业主要的成本不是支付这一块，更多是其他方面的成本，只要其他方面的成本在往上走，比如说粮食、农副产品、蔬菜还有用工这些成本上升，即便是支付成本略有下降，也不会对它的价格产生影响，所以消费者可能很难感受到。

　　刷卡手续费下调，是否会对于银行带来影响，有专家说主要发卡行的刷卡手续费收入下降幅度会达到15%。赵锡军认为，这不会对银行构成冲击性影响。

　　赵锡军：应该说银行卡的业务在各家银行都是有比较快的发展，最近几年，这个跟市场的这种扩展是有密切联系的，所以整个费用的收入在银行上升的也是比较快的，但是因为我们国家的银行主要的业务还是存贷款，所以银行主要的业务收入来源还是存贷款的利差利息这块，这是主要的。刷卡手续费的收入在银行总的收入里面占的比例并不是特别高，但是它的成长性的业务里面它是比较重要的一块，所以它有影响对银行收入来讲，但是不构成对银行重要的冲击性的影响。

　　这种下降下调可能会影响到某些银行，在推广银行卡业务方面的积极性，也就是说有些银行收费太低，不足以支撑它去装POS机，去装支付性的设备，不足以支撑它的业务成本，可能就会影响它的积极性的扩展，反过来就会影响到消费者，可能刷卡的时候不太方便了。

　　另外，第三方支付也担心，他们的生存可能会更加艰苦，这样的担心照是不是也有一定的道理？

　　赵锡军：这种支付市场，现在在我们国家还不是特别成熟的市场，所以在价格管理方面，相关部门可能会进一步的加强管理，完善管理，但是我们要看到，如果说费用的调整幅度比较大，就会影响到进入到这个支付行业的所有市场参与者的成本、收益等等。本来这个市场利润相对来讲比较薄，特别有些刚刚进入行业的比如说第三方的支付机构，本身就是一个投入的时间，会感觉到这方面的压力。但是总的来讲，这个市场是一个竞争、优胜劣汰的过程，最终的可能也会在市场里面，有这方面业务优势的企业能够生存下来。

　　其实这种影响可能光用钱来衡量是不太准确，它的影响面比较广，链条的长度比较长，如何让相关行业获得更大的利润空间，同时保证相关机构能够有一个良性的发展，可以说是这次手续费调整的关键，怎么才能算一个比较适度的调整呢？

　　赵锡军：应该说我们现在要对各方面的利润的分割和费用的分担有一个比较好的判断，可能需要做更多的工作。一个是在支付的成本方面有更加明了的测度，对相应行业的利润有更加公平的判断，这样的话，对于业务成本和相应的利润就有更好的规范。这是我们说从管理的角度来讲，让它更明显一些，账目更加细致一些，同时这里面还有一个，因为这是一个竞争的市场，实际上就是支付服务的提供商，银行也好，第三方支付也好还有服务的需求者，这些刷户也好，他们之间通过互相的选择、互相的机制来达到最终的平衡，管理部门在这里面特别要注意到一点，你不能让服务商、供应商来垄断价格，同时也不能过于的压低这个价值，使得服务供应商无利可图，把握好这个度，我觉得维持一个市场的合理价格水平，使得供求双方能够都获得利益，这个应该说是一个比较适度的情况。

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