主题：工行：6000亿绿色信贷深化加减法

“国内外的经济金融环境比较复杂，如果仍然固守着以往的模式来服务实体经济，不仅很难实现对金融资源的最优配置，也无法适应实体经济升级转型的要求。”工商银行相关部门负责人在谈及银行转型时对《第一财经日报》记者表示，服务好实体经济是银行重要的社会责任。

通过信贷推动实体经济升级转型的同时，也对银行自身的转型提出了更高的要求。工行在两者之间的平衡，有自己的砝码。

深化绿色信贷“加减法”

早在2007年，工行就开始实施“环保一票否决制”。工行表示，如果工行评估企业未来存在较大环境风险的话，有可能否决相关贷款。

几年前，在受理某集团有限公司研发中心项目和废水深度处理回用工程项目共计1.5 亿元项目贷款时，工行对该公司信贷的坚决否决正是一个镜鉴。据了解，当时工行经环保审查，发现该项目潜在环保风险很大，因此否决了该公司的信贷申请。不久之后，该公司就被曝出偷排污水、向林地擅自倾倒污泥污染环境问题，被强制实施停产整治。

正是基于这样一个强有力的环保信贷审批机制，截至今年6月末，工行投向绿色经济领域的贷款金额已经达到6016亿元。

绿色信贷，实际上就是做好“加法”和“减法”。对工行来说，加法就是加大对绿色经济、节能减排领域的信贷支持，积极推进绿色金融产品创新；减法就是严格执行高污染、高排放领域信贷标准，加快对污染工艺和落后产能的信贷退出步伐。

工行的“减法”在其“环保一票否决制”的机制建设上已体现得淋漓尽致。“加法”，则体现在对绿色经济领域当中的信贷支持规模。

工行提供的数据显示，在绿色经济领域的贷款余额中，投向生态与历史文化保护领域贷款余额1277亿元，投向清洁能源开发利用领域贷款余额2170亿元，投向节能减排领域贷款余额1618亿元，投向资源综合利用领域贷款余额951亿元。

截至今年上半年末，工行环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上。

转型推动力

在工行看来，银行绿色信贷的发展对银行自身可持续发展，包括推动经济结构的转型、推动银行自身的转型，都是有推动作用的。在促进实体经济发展上，银行还需要推动信贷结构的调整。

银行作为实体经济发展的金融血脉提供者，工行在信贷结构调整上，提出了“四大新市场”和“三大战略领域”规划。即信贷突出支持先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业融资四大市场，重点发展贸易融资、中小企业贷款、个人消费贷款等三大领域。

目前，利率市场化、金融脱媒以及监管要求提高压力之下，银行的转型之路已经不再是口号，而需要更深度的推进。中小企业服务，被认为是推动银行转型方向之一，也是目前各家银行都在极力抢夺的市场“蓝海”。

被市场认为可能不屑做中小企业业务的国有大行也是这片“蓝海”的积极抢夺者。工行数据显示，今年6月末，工行对中小企业贷款余额达到3.99万亿元，占全部公司贷款的比例已经达到72%。其中，小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）达到1.8万亿元。

“银行社会责任的履行，与推动银行转型，并不是相矛盾的，在一定程度上，还会推动银行的转型。”作为企业社会责任的践行者与推动者，工行除了关注银行对经济转型的支持，还关注到员工利益、社区利益、社会价值建设等问题。

此外，吸取全球金融危机和西方银行的教训，工行认为，中资银行可以在全球树立更好的榜样。前提是，要确立可持续发展的理念，这体现在银行盈利结构的调整，也体现在内部激励机制的建设上。


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