主题：年终银行揽储大战再打响 100万存一天返利5000元

　据中国之声《央广新闻》报道，年末，银行揽储大战再次打响，与此同时短期高收益率理财产品也在加紧发售。实际上，每到季末时点，银行都会刮起一轮揽储风，最为直接的目的就是为了应对存贷比考核。并且，今年前三季度明显可见，银行存款大幅波动。

　　据调查，年末通过返利等手段高息揽储的商业银行其实不在少数，日息千分之八也不足为奇，不过这主要针对储蓄存款大户。比如某国有大行开出条件，一天存100万可以返利5000元，这就相当于日息千分之五，而在一些股份制商业银行、城商行等中小金融机构，存款返利会更高。不仅如此，汇丰银行等外资银行也加入了存款返利的行列。

　　另外，从11月份开始，预期年收益在5%以上的理财产品频频出现，而且期限均在30天左右，保本型理财产品转表之后可以进入银行报表其他存款这一项当中，以此冲高存款的规模。

　　据了解，有不少银行规定，揽储是否达标跟员工绩效奖金挂钩，某国有大型银行的客户经理告诉记者，“银行任务每年都是滚雪球一样，一年比一年难完成。他们现在是时点考核，新增存款余额达标了，才能启动绩效奖金，与此同时，日均新增存款的多少也决定了你绩效奖金的多少。如果按季度考核的话，时点是3月31日、6月30日、9月30日以及12月31日当天的存款余额。”

　　一般来说，各家银行的总行会制定一个年度目标，然后分到各个省行，再一步步分到银行员工身上，因此，考核对分行和支行的压力其实是比较大的，一般普通客户经理的任务是在千万以上，有的资源多、级别高的经理可能任务要求达上亿。

　　求着储户来存钱，还要把存款利息大大提高，高息揽储从银行来看更像是一笔赔本买卖，但几乎所有的银行都在做着这样的生意？银行为什么要高息揽储，业内对此有何看法？

　　说到这个问题可能我们要先介绍一个国内银行业的考核体系，也就是存贷比考核，根据银监会的规定，银行存贷比比率要低于75%，也就是说放贷的总数要小于存款总数的75%，但是受到商业利益的驱使，不少银行放出去的贷款可能远远超过这个规定的范围，再加上银行不断提高存款准备金率的情况下让银行冻结的基金更多，不少银行在临近考核节点的时候发现自己兜里没钱应付存贷比考核，所以几乎每到年末季末银行都会刮起这样一阵高息揽储风，除了这个因素银行内部考核机制也曾经高息揽储重要原因，一个简单的道理就是从现行的考核体系来看对于大部分银行来说，存款多意味着业绩突出，上级银行分配给网点的贷款额度也会越来越多，为了明年的效益不少银行业内人士都表示，年末买存款对他们来说是花小钱占大便宜。

　　高息揽储从来都是为业内所诟病的，这是因为银行高息揽储实际上最后真正买单的人是市场中小储户和中小企业贷款者，虽然从表面来看银行高息揽储行为可以增加储户的存款短期收益也能解决银行的缺钱的现状，但正常的放贷是根本无法支撑这么高额的利息，所以不少银行都会加大对中间业务的收费力度，而中小储户就需要为这些业务承担相关费用，那些资金需求旺盛又不能顺利贷到款的中小企业也会因此急需贷款成为银行行为的付帐人，此外揽储过程中各大银行都会出现竞相抬价扰乱市场的情况，对于国家的利率政策以及正常的金融秩序都是不利的，在脱离宏观调控的限定下，此举还可能诱发新的通货膨胀的情况。


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