主题：银行业遭遇经济调整期“阵痛”

美国《华尔街日报》7月24日报道称，有数据显示，中国工商银行股份有限公司(工商银行)将蝉联了6年之久的全球市值第一大银行的宝座让给了富国银行。而在全球金融危机爆发前的2007年7月，工商银行取代花旗集团，加冕全球市值最高银行的桂冠。

2007年8月，当时中国工商银行董事长姜建清曾就该行成为全球市值最大的银行发表过一番颇有哲理的讲话。他说，我们当然对成为全球市值最大的银行感到很振奋，不过市值并不代表一切。

那么，如今，工商银行失去“市值第一”的宝座又能说明什么？

“这首先反映了中美两国经济的变化。”接受《中国产经新闻》记者采访的经济学博士、中国银行国际金融研究所分析师李建军（微博）表示，2007年工商银行成为全球市值最大银行被认为是中国经济力量的崛起。金融危机爆发后，美国经济陷入了低迷，许多大型银行破产倒闭。而我国进行了宏观调控，一揽子经济刺激方案稳定了经济，也稳定了银行业。最近这两年，美国经济出现了好转的迹象，中国却进入了经济结构调整的一个新的阶段。这些又反映到了银行业。

有数据显示，从去年年底到今年，美国经济出现了复苏迹象。失业率一直呈现下滑的趋势。虽然失业率数字仍居高不下，今年6月份的失业率高达7.6%，但在2009年经济陷于最低谷时，总体失业率曾一度见顶于10.3%。

经济的好转反映在银行业上，表现为破产银行数量的减少和利润的增加。今年，美国只有16家银行倒闭，而且多数是小银行，2010年高峰时期曾一度达到157家银行。在最近的一个季度，作为美国第一大住房贷款机构的富国银行纯利润增长了19%，至55.2亿美元。

“而中国经济增速放缓的预期也对中国银行业造成一些不利的影响。最直接的表现为银行的盈利空间缩小，高利润增长的时代可能会一去不复返。”李建军指出。

从今年3月出炉的国有五大银行2012年业绩报告可以看出，五大行净利润共计为7745.73亿，虽然总体盈利可观，但增速放缓。2012年银行业实现净利润1.24万亿，同比增长19%；而2011年银行业净利润同比增长则达到37%。

同时，中国社科院财经战略研究院汪川博士在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，经济放缓还会影响银行不良贷款水平。不良贷款率会出现增加，但更多地是即使大部分银行贷款不会成为不良贷款，也会被下调一个等级，相对来说资产质量就会出现下滑，而银行贷款损失拨备就会上升。那么，银行的利润也会出现一定的下滑。

“下滑不奇怪，但关键是怎么下滑？现在期待的是一个稳定的下滑，是银行业配合中国经济结构调整所做出的转型。”李建军强调，结构调整过程中，经济已经到了中速增长的发展阶段，当然银行也要随之改变。而且未来随着金融市场化改革，竞争也会越来越激烈。这都需要银行在资金要素配置上有新的手段。




不得不承认的是，尽管对中国经济增速放缓的预期已经形成，但未来我国的经济仍有可能保持7%左右的增长率。经济前景可预期，但同时也必须看到外资银行在经营、管理的经验上比中资银行更具优势。

“美国是金融业的中心，金融业的发展很有传统。即使是在2008年金融危机爆发前，美国银行的总体资产规模也不比中国银行业弱。即使在经济上升周期，富国银行在个人信贷和中小企业贷款方面都会精耕细作。富国银行这种谨慎扩张的经营模式本身就值得我们银行业学习。”汪川指出，并不是因为经济快速增长了，银行做大了，“市值第一”了，就可以说中国的银行是世界一流的银行。实际上，仅仅是因为增长的背景掩盖了银行的问题而已。


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