主题：工行交行开始反击“余额宝们”

中国人民银行15日公布2014年1月金融统计数据报告，1月广义货币 M2余额 112.35万亿元，同比增长13.2%；而当月人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。这一组数据证实，银行存款正在大量流失。为此，多家大型国有银行已推出余额宝类似产品。

长宁一家银行支行负责人表示，每年春节过后都是各行拉存款的黄金时间，但是今年拉存款特别费劲，而且拉进来也容易流失，“我们专门问过客户，客户说购买了货币基金。”这表明，利率市场化推进、理财产品增多，特别是近期货币市场基金快速发展，对居民存款的分流明显。

面对余额宝等宝类产品的凶猛攻势，大型银行近期开始反击。工商银行与工银瑞信基金推出“天天益”理财产品，可以把卡内沉淀资金投向“工银现金宝”。交通银行则与易方达基金联合推出“实时提现”，可满足客户7×24小时申购和赎回需求，资金T+0实时到账。据了解，工银现金宝对工行客户提供了特别的便利：工行用户无需网银即可充值现金宝，通过工银现金宝手机APP软件，工行客户可以直接在手机上开户，并随时通过APP软件充值和取现。2月14日工银货币七日年化收益率为6.131%。总体上，余额宝等产品的特点和优势，都在银行相应产品中得以体现。

一家股份制银行财富管理中心负责人坦言：“余额宝发展那么快，银行不是没办法，货币基金是最简单的产品，何况银行旗下都有基金公司，只是银行不想做。”余额宝等产品吸收了大量普通存款，通过同业存款形式回到银行，但同业存款并不纳入银行月末、季末的存贷比考核。也就是说，如果银行大力推自己的宝类产品，不但无益于考核，还会把原有存款变成同业存款。

不过，银行的尴尬在于，随着电商宝类产品的发展，如果坚持不推类似产品，越来越多的存款将从本行流失。该负责人介绍说：同业存款虽然不计入存贷比，不能用于贷款，但可算入日常存款指标，可用在流动性用途上，所以银行也需要。

交行金融研究中心分析师表示，在市场流动性总体偏紧的环境下，受管制的存款利率和市场化的银行间利率的差异在扩大，事实上对推动我国利率市场化进程产生了一定的倒逼作用。今后，将有更多普通存款转变为宝类产品。


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