主题：中国首个民营银行准入门槛确定

中国银监会26日公布了首个民营银行的准入门槛。就在前一天，首批5家民营银行中的网络银行——网商银行正式开张营业。随着中国民营银行步入常态化发展阶段，未来民营银行只有经历了差异化、特色化发展考验，才有可能在市场中争得一席之地。

　　尽管首批5家试点民营银行已全部获准开业，但民营资本进入银行业的具体“门槛”此次才“水落石出”。中国银监会发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》首次对民间资本进入银行业的基本原则、准入条件、许可程序、监管要求做出了明确规定。

　　《指导意见》对准入条件提出了包括资本、股东、拟设银行和机制在内的四方面要求，其中明确民营企业必须以自由资金投资，应满足“最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%”的条件。

　　中国银监会主席尚福林在当天的国新办发布会上表示，鼓励民间资本发起设立银行，符合现阶段中国经济社会发展的内在需求，对于进一步健全中国银行体系、增强银行业服务实体经济的能力具有重要意义。

　　据尚福林介绍，目前已经有40多家企业表达过申请设立民营银行的意向。“民间资本进入银行业的渠道和机构类型已全部开放，广大民间资本可以根据自己的投资意愿、风险偏好和承受能力自主选择，自主投资。”

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，当前，中国民营银行已经过了充分的酝酿和试点，要想早日做到成熟一家、批准一家，需要在准入、监管等方面出台一个清晰、透明、公开的标准，便于更多有实力的民间资本进入银行业，《指导意见》的出台正顺应了这一要求。

　　当前，除了申请设立民营银行外，民间资本还能通过与主发起银行共同设立村镇银行、参与现有银行业金融机构的重组改制、向银行业金融机构投资入股等方式进入银行业。

　　数据显示，截至今年5月末，已新设1263家村镇银行，其中93%的村镇银行引进了民间资本，民间资本占比为73.4%。截至目前，民间资本参与组建农村商业银行758家，民间资本占比达85%，目前民间资本持有20家境内外上市银行股份价值约2.2万亿元，约占上市银行总市值的25%；股份制商业银行的民间资本占比已提高到51%；城市商业银行民间资本占比已提高到56%。

　　《指导意见》强调，要通过存量改造，鼓励民间资本入股现有银行业金融机构，支持民间资本通过增资扩股、股权受让、二级市场增持等方式进入现有银行业金融机构。

　　“民营资本进入银行业既增强了银行资本实力，又拓宽了民间资本的投资渠道，还有助于化解存量金融风险。”郭田勇认为，尽管如此，监管部门对于民营银行的发展依然显得较为审慎。

　　《指导意见》明确指出，积极支持民间资本与其他资本进入银行业是按同等条件进入银行业。对此，尚福林表示，这既是促进民营银行科学稳健发展的内在要求，也是确保守住不发生系统性区域性金融风险底线的重要保障。

　　郭田勇认为，尽管存款保险制度正在不断完善，但最高只能赔付50万元。“一旦民营银行经营出现问题，银行股东若能为客户承担更多剩余风险，将明显增强存款人的安全感，提升民营银的吸引力”。

　　《指导意见》特别提出，鼓励民营银行探索创新“大存小贷”“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配程度。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，当前中国经济面临结构调整转型，需要融入更多创新创业因素，发展民营银行可以利用其来自民间、熟悉民企、贴近民众的特点，弥补银行服务“小微”“三农”的不足。

　　尚福林表示，鼓励民间资本进入银行业设立小型银行，有利于改善中国银行体系内部结构，增强银行体系的活力；与此同时，中国银行业同质化经营程度过高，而差异化明显不足，迫切需要民营银行参与提升银行体系的个性化、特色化服务水平。

　　“引进民间资本设立的民营银行，在传统的银行经营领域中缺乏优势，必须寻求差异化、特色化发展，打造出具有自身鲜明特色的金融产品，才能在市场中争得一席之地。”尚福林说。（


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民资办银行全面开放 40多家已提出申请

《证券日报》记者获悉，国务院办公厅26日正式转发银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》(以下简称《意见》).

　　银监会主席尚福林介绍，目前已有40多家民营银行向银监会提出设立申请，主要是以表达意向为主，从即日起，银监会将正式依法对合格的民间资本发起设立民营银行的申请进行受理。

　　《意见》指出，在加强监管前提下，积极推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，提高审批效率，进一步丰富和完善银行业金融机构体系，激发民营经济活力。

　　银监会相关负责人表示，《意见》在完善机构布局、改善金融服务等方面实现了重要突破，标志着我国民营银行业金融机构发展步入改革发展机遇期。

　　《意见》要求，符合条件的民营企业以自有资金投资银行业金融机构，做好民营银行股东遴选，严格民营银行设立标准。严格按照现有法律法规，坚持公平、公正、公开原则，成熟一家，设立一家，防止一哄而起；由民间资本自愿申请，监管部门依法审核，民营银行合规经营，经营失败平稳退出。

　　《意见》规定，投资入股银行业金融机构的民营企业应满足依法设立、具有法人资格，具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，具有较长的发展期和稳定的经营表现，具有较强的经营管理能力和资金实力，财务状况、资产状况良好，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等条件。

　　《意见》鼓励民间资本入股现有银行业金融机构，支持民间资本通过增资扩股、股权受让、二级市场增持等方式进入现有银行业金融机构，依法合规推进混合所有制改革，支持民间资本参与农村信用社改制为农村商业银行，支持民间资本参与高风险银行业金融机构风险处置等；通过增量改革，积极稳妥推进新设民营银行，鼓励民营银行探索创新“大存小贷”、“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配度。

　　尚福林表示，目前民间资本进入银行业有四大渠道。一是由纯民营企业发起设立中小型银行业金融机构，有自担剩余风险的制度安排；二是与主发起银行共同设立村镇银行，剩余风险主要由主发起银行承担；三是参与现有银行业金融机构重组改制，帮助化解了存量金融风险；四是向银行业金融机构投资入股，共享银行业改革发展成果。

　　尚福林称，为提高民营银行申请审批效率，缩短审批时间，银监会将推行限时审批承诺，建立申设审批管理台账。对于依法受理的申请，自受理之日起4个月内作出批准或不批准的决定，比现有法定6个月的批筹时限缩减2个月。