主题：民生银行深圳分行逆势增长成效显著

2015年10月09日 06:29 深圳晚报


　　 面对多重挑战，当众多银行还在探索转型发展方向时，民生银行(8.50, 0.02, 0.24%)的转型实践已经初见成效，成功逆势增长。

　　 今年三季度末，民生银行深圳分行存款规模一举突破千亿元，达到1045亿元，较年初新增263亿元，增幅34%；各项贷款余额521亿元，较年初新增149亿元，增幅40%，其中，小微贷款余额300亿元，较年初新增70亿元，在整个民生银行系统内排名第一。

　　 数据显示，前8个月，深圳市汇总人民币存款总量4万亿元（不含非银行业金融机构存款，下同），较年初新增0.24万亿元，民生银行深圳分行新增占比7.55%；尤其是储蓄存款逆势增长，在当地七家同类可比的股份制商业银行中名列前茅。

　　 贷款方面，深圳市前8个月贷款新增3055亿元（不含非银行业金融机构贷款，下同），民生深圳分行新增占比达到4.79%；该分行9月底个人经营性贷款300亿元，占到深圳市场份额14%。

　　 转型成功让该分行的盈利能力大幅提升。截至9月末，该分行各项业务净收28.8亿元，较去年同期增长8.2亿元，增幅40%。到年底，预计全年将实现责任利润20亿元。

　　 “三大突破”推动战略转型

　　 利率市场化只差临门一脚。为应对新形势下的挑战，各银行开足马力，各显神通。

　　 “2015年，总行以‘凤凰计划’为主线，深化战略转型。我们在贯彻总行方针中，结合深圳区域特色，制定了加快经营转型、完善商业模式、实现‘三大突破’的发展战略。”民生银行深圳分行行长吴新军介绍，今年以来，该分行致力通过公司金融、投行业务及两小金融（注：小微+小区）的突破，拓宽发展渠道，并最终走上定位差异化、服务专业化、模式特色化、管理精细化的发展道路。

　　 “三大突破”的精髓实际上可以用三句话概括，即聚焦上市公司等大中型优质客户大做公司业务，围绕资本市场大做投行业务，以及巩固提升民生在两小金融方面的领先优势。业内人士表示，作为民生银行系统内的“老将”，深圳分行行长吴新军经验丰富，深谙金融领域运作以及深圳市场情况。该分行今年以来的逆势增长，也有力验证了该发展战略的前瞻与正确性。

　　 积极介入上市公司

　　 及产业链融资

　　 公司业务是民生银行的传统优势领域，深圳分行将焦点放到了上市公司。

　　 在找准战略客户核心需求的基础上，该分行“商行+投行、传统+创新、融资+融智”，重点关注上市公司兼并、收购、重组，员工持股计划、配资、融资等需求，积极开展并购基金、跨境融资、债务融资、境内外直接投资等新兴业务，实现与上市公司的深度、全面合作。今年前三个季度，民生深圳分行各类新兴业务放款金额156亿元，并与100余家上市公司建立深度合作关系。

　　 在产业链金融方面，该分行通过研究核心企业上下游结算模式，集中开发了一批围绕核心企业的上下游产业链客户。截至9月末，民生银行深圳分行对公存款较年初增长了202亿元，创民生银行历史新高。

　　 小微业务成“深圳样本”

　　 民生银行在深圳的“小微业务样本地位”得到了当地监管机构以及市场的充分认可，小微业务成为该分行的金字招牌。

　　 截至9月末，民生深圳分行累计服务小微客户17万户，累计投放小微贷款1261亿元，在个人经营性贷款方面的市场份额占到了深圳市的14%。1-9月小微贷款增加70亿元，新增列民生银行系统内首位、当地所有银行的第二位。

　　 究其原因，首先就该分行始终坚定小微战略，做“真小微”。“我们聚焦小微实体客户，并立足深圳三大核心商圈（华强北、水贝笋岗、海吉星农批）、四大重点行业（食品餐饮、服装服饰、家居电器、商贸物流）、五大新兴领域（高新技术、医药保健、文化教育、酒店及旅游、城市升级），推行批量服务、规模开发。”据介绍，该分行小微业务重点发展弱经济周期的大消费类、商贸流通及产业链项目，这也成功地让其避开了小微不良的高危区。

　　 据悉，民生的小微客户综合服务体系是其确立竞争优势的关键。这个体系包括三个方面：一是融资体系。民生提供多种担保方式，并以流水贷、零贷、订单贷、税单贷等创新产品抢占市场；二是结算体系，标志性产品就是其“小微吉祥十三宝”，可提供多元场景的秒注册、快支付、强保障等优质服务，大大改善小微企业的结算体验；三是主动让利给小微企业。据介绍，该分行近三年累计给予小微客户的手续费减免近2亿元。而这也有力地增加了广大小微客户对其的信任与忠诚度。

　　 资产质量持续优良

　　 不良率仅为0.14%

　　 今年以来，各银行在风险控制上面临较大压力。民生深圳分行转型成功在于，该行不仅实现了规模、效益的大幅增长，其“强风控”下的良好资产质量亦远远优于同业。

　　 截至9月底，该分行整体不良率仅为0.14%，较年初下降0.04个百分点。“做银行，比的不是快慢，而是风险控制水平、成本管理能力和商业模式的成功与否。”吴新军行长在接受媒体采访时如是说。

　　 目前，民生银行深圳分行在小微贷款规模稳步增长的同时，小微不良贷款率一直控制在较低水平。截至九月末，该行小微不良贷款率仅0.08%。

　　 业内人士表示，该分行实现小微良好资产质量的原因在于：一是规划引导，有所为有所不为。小微重点发展内需、消费等相关行业，而严格控制高能耗、产能过剩行业。二是应用大数据，对接互联网十大信息系统，采用数据清洗技术，实现科学授信决策；三采取信贷工厂模式，小微授信调查、评审、放款等环节分工，避免业务“一手清”，有效降低操作和道德风险。

　　 （刘艳 初云鹏）

　　 “银行今后的发展，就是要“商行+投行、传统+创新、融资+融智”，坚定走定位差异化、服务专业化、模式特色化、管理精细化的发展道路，并最终成为“特色银行 效益银行”。

　　 ——中国民生银行深圳分行行长 吴新军



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