主题：银行存款收益将超余额宝！那钱存银行会不会很划算？


2018-05-01 10:54 保险

新规已经正式发布了，理财就要发生变革。
相信会有一大批人放弃银行理财，转而选择其他的理财方式。
归根结底，都是为了风险小点，收益高点。
但，从近期银行的动作来看，存款的收益超余额宝，已经是既定的现实。那么，要不要存呢？

目前来看，银行存款收益超过余额宝的，有两种。
咱们先说说其中之一：结构性存款。
这是一种创新型的存款，在存款利率基础上引入了利率、汇率、指数等衍生品，产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩，还与这些衍生品的价格波动挂钩。
这类存款，实际上算是一种特殊的投资方式，有一定的风险，但是风险不高，大多都能保本，只不过，其承诺的收益未必能够达到。
据统计，3月份到期的人民币结构性产品的平均预期收益率为4.54%，平均到期收益率为3.73%，平均期限为5.4个月。
相较于定期存款来说，结构性存款的收益还是很可观的。
其实，结构性存款是划归在银行理财内的，只不过不属于资管产品，资管新规对其影响不大。
感兴趣的可以多了解一下。
今天，咱们主要来了解一下另外一种，那就是最近比较火的大额存单。

从4月中旬开始，各大银行大额存单利率纷纷上调，原因主要有两点：
第一个是普通定期存款利率太低，但是受存款定价自律机制限制，又不能上调。
第二个是大额存单的利率浮动上限上调了，这就相当于敞开了一个口子，所以各大银行纷纷利用大额存单来大力吸储。
既然叫大额存单，其门槛也就相对较高，一般都是20万起步。
但相对的，收益也比较高，基本上在4%左右，3年期的基本都在4%以上。
相对来说，大额存单还是比较灵活的，可以提前支取，但不可转让。提前支取需到银行柜台进行，并且会扣除一定或全部利息。
另外，大额存单的付息方式一般为到期一次还本付息，中间不支付利息，如果提前支取，就按支取时的利息计算，比如你存5年，3年的时候支取，那就按照3年期的利息算。
如果想存的话，可在银行柜台、网上银行或手机银行等进行。
在银行停止发行保本型理财产品之后，大额存单显然可以成为一类替代品。尤其是在利率上调后，大额存单的收益跟保本型银行理财已经相差无几，甚至跟余额宝都有得一拼了。如果有资金条件的话，倒是可以适当考虑。
相对于其他理财产品来说，不管是结构性存款还是大额存单，门槛都是有些高的，结构性存款还好，一般几万就可以，但大额存单的门槛高，大家还是量力而行。

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