主题：工行发力信用卡市场

　　 随着银行中间业务竞争加剧，信用卡市场的争夺战进一步升级，与以往不同的是，这次先出牌的是大型国有银行。

　　
　　 大象起舞

　　
　　 近日，中国工商银行(下简称工行)与中粮集团在北京共同推出牡丹中粮联名信用卡。与以往不同的是，此次工商银行与中粮集团发行的并不是传统意义上的联名卡，而更像一种公司内部用卡。

　　
　　 根据双方协议，中国工商银行将以联名卡为载体向中粮集团及其下属公司提供包括银行卡收单、公务用卡、个人账户管理等一系列金融服务。

　　
　　 中国工商银行牡丹卡中心总裁李卫平告诉记者，牡丹运通商务卡和财政单位公务卡实际上是工商银行的金融创新产品。牡丹运通商务卡能够对应公司组织架构的多层次额度管理功能，提供多层级、多种类的财务及管理信息报表，为公司的差旅消费提供快捷的支付方式，为公司财务报销提供高效的管理方法。

　　
　　 而财政单位公务卡是工商银行为财政预算单位“量身定制”的一款产品，可向财政预算单位提供包括公务消费、报销支持、公务消费还款等一系列服务，同时，还可向财政部门提供财政预算单位监控信息，满足加强预算单位资金管理的要求。

　　
　　 一位信用卡业内人士指出，实际上，通过这些联名卡，工商银行不仅获得了大量优质个人客户，还获得了整个中粮集团财务结算、账户管理以及收单的市场份额。如果这种以公司带动个人的业务模式复制下去，将带动整个工行信用卡业务更加迅猛的成长。

　　
　　 谁的江湖

　　
　　 “实际上，就信用卡而言，这些大行一直以来都表现得非常低调。这个市场中，更多的是股份制银行在互相PK，而且竞争非常激烈。”一位商业银行人士如是评价。

　　
　　 记者了解到，最近几年以来，各家银行都在跑马圈地比拼发卡量。各种联名卡、公务卡等等新的卡种层出不穷。

　　
　　 根据麦肯锡 2007年公布的信用卡调研报告显示，中国信用卡卡量进一步加速增长，主要来自于向大众市场客户的渗透。信用卡发卡数已从2003年中的 300万张，2005年中的1200万张，增长到了 2007年中的4300万张，规模每年翻一番。

　　
　　 记者了解到，尽管成本高昂，但由于对于未来预期看好，不少中小商业银行仍然大规模的发卡扩张。不论如何，股份制银行这种扩张态势，已经引起了大行的危机感。

　　
　　 中国工商银行牡丹卡中心总裁李卫平表示，“目前国内银行间的激烈竞争也加剧了行业的微利甚至无利的现状。”

　　
　　 工行策略

　　
　　 中国工商银行牡丹卡中心总裁李卫平告诉记者，工商银行正在努力通过转型打破这种相互压价的竞争格局。

　　
　　 李卫平指出，工行并不是盲目的发行大量的信用卡，再将其销售给商户。工行更注重新增客户的开发。工行的策略是通过开发客户，让客户使用工行的信用卡，来提高信用卡的发卡量。

　　
　　 作为中国最大的商业银行，工商银行拥有一亿八千万户个人用户，有将近三百万户企业用户。“我们在客户策略的调整当中，我们基本上遵循个人为辅，企业为主的策略。从去年开始，整个信用卡营销已经回归到整个工行的营销体系中。这样我们极大的吸引了不同层次的客户群体。”他说。

　　
　　 李卫平表示，我们以前的着力点是在高端市场。从去年开始工行在巩固高端市场优势的前提下进入中端市场。所谓中端市场就是回佣在千分之五到百分之一之间的市场。这一块是中国整个市场的主要构成部分。

　　
　　 “信用卡长期以来被人们当作支付消费或者是结算的工具。但信用卡区别于借记卡最大的特征就是信用。这个理念的突破对我们产品的开发起到很大的推进。”他说。

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