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主题:关注中国平安(超长线价值)
我对平安看好的原因简单说就这么几点:
1.优秀的高管和机制,马明晢可比万科的王石
2.我国超长的保险景气周期,只有最优秀的保险公司才可以最大程度分享到这点
3不断提高的投资收益率,不断拓宽的投资渠道,从最早的协定存款到现在的股权投资,直接的股票投资,基建,信拖产品,房地产,而且最重要的是投资的上限不断拓宽。投资的范围从国内也可以逐步过渡到国外。股权这一块。
4,从理论上说每加一次息,其它上市公司的负债就加重一分。但对保险公司而言,投资的利润率反倒增加一分,所以反倒是利好。中国现在已进入加息周期,对保险公司而言,最大部分的投资:协定存款,国债的收益率也进入上升周期。保险公司几千亿的资金,投资收益每提高一个点,对平安而言要增加多少的利润。
5 平安率先实行核保,理赔,财务各关键环节的总公司集中制,我之前做核保,老婆是做财务,我们都知道这背后的重要价值。
6平安现在要进入二三线城市发展寿险,这里面有巨大的发展空间。
7平安是一家综合性金融集团,下面还括寿险,财险,信拖,平安银行,平安证券。我的理解是它的意义在于交叉销售这一块。简单说对一个客户而言,在平安可同时买到上述所以的产品。所以会发现平安业务员人均产能远远高过其它寿险公司。而且今后还有进一步上升的可能。
对了,保险股的优点还有两个:两税合并和投资收益的复利增长。
现在买平安的问题是:
1过高的价格。最好买进的价格在45到50元。但看好的,跟风的人太多,推高了价格,直接限制了今年的上升倍率。
2.保险公司的收益未来会受证券市场波动的影响。现在还不太清楚,市场不好的时候,影响到底有多大,这方面没有历史经验数据,也很难量化。这点是心里最没底的。但长线肯定是没问题的,毕竟保险公司在股市上的投入比例是有限制的。
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