主题：交行私人银行 个性的后来者

一场没有硝烟的银行帝国 “富豪”争夺战，被省会银行愈演愈烈。
作为交行全国第二批5个试点省级分行之一，7月27日，交行河南省分行宣布启动该行私人银行业务。私人银行一向被视为财富管理领域“金字塔尖的舞者”，虽然“入场”时间晚于中行等同业，但甫一现身，其高于同业的200万美元可投资金融资产作为准入门槛顿时引发热议。
当日，交通银行总行副行长叶迪奇接受了记者采访。他坦言，财富管理是当今金融市场最热门的话题，也代表了零售金融业务未来的发展方向。“我们将充分借鉴同业发展先进经验，赋予财富管理的内涵”。
作为佐证，交行此次推出的私人银行个性斐然：客户拥有的金融资产不要求必须都在交行。与其他中资银行的私人银行服务另一不同之处是，在大多数中资银行主推人民币在岸业务时，交行的私人银行主推起海外资产全权委托业务，因此，交行也成为国内首家推出海外资产全权委托业务的银行。
□今报记者 王毅/文 张晓冬实习生 司新利/图
●借势“沃德财富”升级新服务
记者：此次推出私人银行服务和市民已经熟悉的“沃德”客户有何不同？交行如何实施财富管理战略？
叶迪奇：私人银行为高端客户提供更加个性化的金融服务，这不仅体现了以客户为中心的价值理念，也标志着交行向财富管理银行的转型迈出了实质性的步伐。
一般来说，私人银行服务是建立在对客户深层细分基础上，针对最高端客户群体提供精细化、专有金融理财服务。而这种服务模式，需要以银行强大的财富管理团队和先进的技术资讯为支撑，以极其私密的方式为客户量身定制顶级化、个性化、专业化、综合化的理财服务。提供这项服务是一家银行实力的象征，也代表了未来的发展趋势。
而私人银行服务是在“沃德财富”品牌上作的一个服务提升，并非单独推出。只要你的日均资产在500万元人民币以上，并且一直是交行“沃德财富”的客户，就可以升级为私人银行的客户了。
按照国际化、综合化建设财富管理银行的战略要求，交行从去年3月正式向社会推出此项服务，并在北京、上海等5家分行进行了试点。今年总行进一步加快了私人银行业务发展的步伐，新增了10家分行进行试点，河南就是其中之一。
交行的私人银行服务是一项全方位的金融服务，是以国际一流的管理和服务为广大客户搭建的新的金融服务平台，推出私人银行服务，是我行提升服务品牌的难得契机，也是我行加快转型的新的动力。目前我们的私人银行服务涵盖产品和服务两方面——在产品平台方面，交行除继续发展境内专享产品、理财产品定制、海外全权委托投资以外，创新推出国内私募股权产品、以租赁资产为标的的理财产品以及资产管理产品等，海外产品增加了香港子公司提供的一站式投资移民、香港证券投资、私人信托以及香港分行的优惠利率存款等产品和服务。在服务平台方面，交行拓宽与国内外知名公司、机构和大学的合作。
●打造有个性的财富管理品牌
记者：为何此次交行允许私人银行客户的金融资产不局限于交行？
叶迪奇：这样做其实更加符合理财的观念。举例子来说，建议客户买一个投资产品，但是他可能在其他银行已经买了同类的产品，这可能就不太合适。而把客户资产的全部作为理财的目标，这样更加科学，更加符合理财规划的概念。
我们会研究客户的风险承受能力，推荐不同种类产品。在产品设计上，会研究出多种类的适合不同风险承受能力客户的产品。除此之外，交行会利用全行资源做好投资者教育工作，不仅是风险教育，还有投资概念教育、财富管理教育。
记者：交行的私人银行有哪些与众不同之处？
叶迪奇：私人银行的核心竞争力在于是否能给客户提供普通商业银行个人金融部无法提供的产品和服务。
我们的私人银行能为客户提供海外资产全权委托服务，这目前在国内同业中也是第一家。而交行的海外资产全权委托业务，主要依托于该行在香港设立的分行、交银信托和交通财务公司组成的平台，其安全性和专业性相对较高。这就是我们要求客户在境外拥有金融资产及设置200万美元这一高门槛的原因之一。
需要说明的是，交行的私人银行客户和服务都是以现有的“沃德财富”服务为基础。为私人银行客户直接提供服务的，不仅有原先的沃德客户经理，还增加了私人银行顾问和私人银行投资顾问，所以我们只是对客户进行分层服务，并没有把原有的沃德客户给分割出去。
或许你注意到，交行私人银行服务实行的是“1＋1＋1”（沃德客户经理＋私人银行顾问/私人银行投资顾问＋个人财富管理专家团）的三级服务模式。其中，沃德客户经理负责私人银行客户的日常联系；私人银行顾问则着重满足客户复杂的、个性化的需求，其专业程度远远高于客户经理；私人银行投资顾问在香港，负责联络客户在海外的金融服务。另外，总行还组建了个人财富管理专家团，由行内专家、子公司专家及外聘专家组成，为私人银行客户顾问提供后台专业支撑。
考虑到客户中的企业经营融资需求的实际，交行针对私人银行客户还推出了个人信贷优待政策，如经营类贷款：最高可达2000万人民币（普通客户200万人民币）；若是信用贷款，最高可达1000万人民币（普通客户50万人民币）。
此外，交行还为私人银行客户提供异地漫游服务、财税咨询服务、EMBA教育服务、行车关爱服务与国际商旅个性化安排专属服务等。



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