主题：“80后”单身女青年理财理幸福

　不少进入婚龄的80后男女有了结束单身生活，买房结婚的计划。最近，27岁的张小姐致电北京银行(601169,股吧)财富中心的理财师苑苑，希望寻求理财规划方面的帮助。

　　张小姐的基本信息

　　今年27岁，自5年前大学毕业后一直在新闻媒体工作，现为职业记者，单身。月收入4500元，比较稳定，有住房公积金、医疗保险、养老保险等福利待遇。每月的主要支出包括：生活费1000元，赡养父母1000元，通讯费300元，交际费800元，以及不可预计支出200元左右。张小姐每年另有年终奖金5000元。没有商业保险支出。近期的主要理财目标是购买一套50平米左右的小户型住房，预计总房款70万元，计划采取按揭贷款的方式支付。张小姐希望理财师可以帮助她对买房计划做出合理的规划，同时对她的理财行为做出指导，使得她的资金能够在长期内得到保值增值。

　　把握当下：单身期及早开始规划理财

　　“单身期也是开始计划投资的关键时期，因为这时投资1元钱所获得的报酬，等于中年以后投资15元钱的效果。”理财师苑苑提醒大多数年轻人，及早开始理财，财富效应也更大。

　　张小姐现年27岁，参加工作5年，处于典型的“单身期”。在这一时期，经济收入可能不高，但是日常花销较大。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的未来目标积累资金，成家、买房、买车、添置家庭耐用品等是这一阶段的主要理财目标。“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，虽然目前没有多少资金可用于财富积累，但是随着市场经济对社会和生活的影响，越来越多的单身青年已经意识到自我理财的重要性，但经济基础薄弱、缺乏投资理财方面的知识和实际操作经验等诸多因素却让大多数人感到个人理财似乎无从下手，因此，这一时期的个人理财规划需要考虑以下方面：

　　一是以“理才”为重，注重自身能力的积累和价值的提升，除了职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高；二是加强基本资金积累，在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累财富做好准备。

　　展望未来：理财盲点不可忽视

　　张小姐现在没有任何的商业保险支出，理财师苑苑表示：从更广的范围来看，保险机构应该就像是个盈利性的红十字会，定期地接受各类投保人的资金，并用在那些需要补偿的客户身上。

　　“一个30岁的女士，购买保额为100万元的定期险，每年的保费只需要1500元。这每月一二百元的支出，换来的是数十年的安稳。”苑苑表示，换一个角度讲，保险还可以对投保人和被保险人起到强制储蓄的作用。每月节省出在中等餐馆吃一餐的钱用于购买保险，就能达到保障的目的。

　　“张小姐属于保守型投资者。”经过对张小姐的风险偏好状况进行测评，理财师苑苑说道。“而她即将与男友论及婚嫁，还计划购买1套二手小户型住房，理财需求则更加迫切。”

　　张小姐的父母目前还都坚持在工作岗位上，没有退休。每月可获得固定的工资收入。预计5年后退休，由于父母的工作性质属国家公务员之列，因此预计退休后仍可获得较高的退休费收入，基本可维持夫妇二人的一般生活水平。

　　在未来5～10年内，张小姐及其家人可能会面临的家庭状况包括：

　　（1）购房、装修、结婚。由于考虑到住房按揭贷款、装修以及结婚的花销较大，因此张小姐暂时未考虑购车。

　　（2）赡养退休的父母。5年后，张小姐的父母退休，她预计仍将保持现在每月给予1000元赡养费的水平。但随着父母年事已高，可能会出现重大疾病，因此在每月支付赡养费的同时，还需考虑到医疗费用的因素。

　　（3）生孩子。张小姐计划在4～5年后生孩子，基本和父母退休的时间重合，这样可以由她的父母来带孩子，解决双职工无法照顾孩子的问题。



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