主题：招商银行以中小企业贷款优先


　　(中国电子商务研究中心讯)央行和银监会不断加大信贷调控力度，包括大企业在内的众多企业都感到了信贷收紧的寒意。但小企业贷款一直以来受到监管部门的重视，为此，招商银行温州分行不断加大中小企业信贷投放力度，今年，该行将新增30多亿元贷款以解决中小企业融资难。据统计，2009年末，中小企业在该行的一般性贷款余额近70亿元，较年初增长50%左右；与该行业务往来的中小企业合计近千户，较年初增长50%以上。目前中小企业信贷占据了该行90%的业务。

　　小企业里连着大市场

　　中小企业信贷一直面临着“上面重视、基层难办”的尴尬。对银行而言，小企业融资比较零散、单笔贷款规模小、借贷周期短，管理成本高，信用风险相对较大，那么，从强调风险成本，到量身订制，是什么让招商银行温州分行将信贷市场开拓的重点放到了中小企业上？

　　记者发现，中小企业面广量大、发展潜力不可限量、对金融服务的需求存在巨大缺口等是主要原因。据了解，温州以民营经济为主体的中小企业发展快速，目前已形成16.7万家的群体规模。但温州中小企业基本都是民营企业，从事传统的轻工产品生产，技术含量不高，科技力量较为薄弱，特别是近年来，受宏观经济气候的影响，经济运行中的矛盾日益突出，市场竞争激烈，中小企业的融资意愿也愈发迫切。

　　据统计，2009年我市中小企业贷款余额达人民币2035.34亿元，其中2009年小企业贷款的月均新增余额1083817.09万元，全年我市银行各项本外币贷款余额4486.68亿元。一方面，与资源有限的大企业相比，中小企业贷款市场可观，同时，庞大的服务缺口也给银行贷款业务的拓展留下了很大空间。

　　招商银行温州分行公司一部门相关负责人认为，温州很多还不起眼的企业，其实很有实力成长为中企业、大企业。银行是在培养未来的客户，也是在培养未来的利润点。现在中小企业信贷已日渐创造出银行、企业双赢的效果。

　　“点金成长”

　　切实解决贷款难

　　对于如何切实为小企业服务，该负责人向记者介绍，招商银行温州分行是实实在在地支持中小企业信贷。在客户定位上，为保障企业分类标准的简单易行，招行内部小企业标准主要依据企业的年销售收入做界定，即：年销售额全折人民币5亿元(含)以下，融资额5000万元以内的企业、法人组织和个体经营户均为该行服务对象。

　　目前，招商银行温州分行以“点金成长”计划作为中小企业融资的主要品牌。为中小企业提供从“创业”、“经营”、“进取”到“成熟”、“卓越”的各个成长阶段需要的，包括融资服务、结算服务、理财服务、咨询服务等全系列金融解决方案。

　　在创业阶段，招行可提供银行、工商、税务等咨询和培训，让企业能更快走上经营轨道；在经营阶段，招行能提供配套的采购金融特色产品(包括票据融资、票据托管及置换、国内信用证、订单贷款、提货权融资等)、销售金融特色产品(包括异地快速收款、应收账款融资、到账信息通知等)、项目承建金融服务(投标配套金融、建设配套金融)、汽车销售金融服务(汽车经销商融资、汽车消费贷款、法人汽车按揭贷款)、多样化融资(房产抵押经营性贷款、设备抵押按揭融资、有价证券抵押融资、仓单质押融资等)；在进取阶段，招行能为中小企业提供国际结算及资信调查服务(包括国际汇款路径设计、信用评级、代理货运险、网上国际业务等)、关税服务(银关通及电子保函)、国际贸易融资(开立国际信用证、银行保函、进出口保函、打包放款、提货担保、福费廷、出口信保融资等)、避险工具(远期结售汇、衍生产品交易)；在成熟阶段，为满足客户对日趋复杂的现金管理需求，招行为其提供集团现金管理方案设计(集团资金余额管理、集团本外币现金池、集团资金管理平台)、理财增值(银债通、外汇资金理财、银基通)、财务管理信息化(银企直连)；在卓越阶段，招行可提供财务顾问及资本市场融资策划等服务，为企业的进一步发展保驾护航。

　　“银关通”

　　助进出口企业快速通关

　　当下，许多进出口企业的货物进口业务都是委托报关公司来做，尤其是异地进出口业务。因此需要同报关公司之间产生大量非贸易的资金结算，这非常不利于企业的财务管理。同时，针对企业在报关过程中存在的缴税难题，招行结合自身先进的网络银行优势，向企业推出“银关通”业务。

　　温州一进出口公司是当地知名的有色金属、不锈钢管材、皮革制品、通讯器材等产品的进出口企业，年进口量过亿元。由于企业报关量巨大，每次付税都需事先准备资金，并且要多次辗转银行、海关，操作效率低下，时常遇到柜台下班，无法顺利办理缴费、通关手续，单笔业务办理时间甚至会长达两三天；在开通银关通网上税费支付担保业务后，企业通关人员再也无需准备资金，通过网上向海关开出支付保函就可以办理通关手续，用回笼的销售货款来支付关税，极大提高了货物通关的效率与资金使用效率。杨文陈凯胡从枢

　　名词解释

　　银关通——网上支付银行担保业务是指根据海关总署进出口税费担保的有关规定，由招商银行对优质进出口纳税企业一定时期内通过网上缴纳进出口税费提供总额担保。在该循环担保额度内，企业可以在海关审结报关单后先行办理货物通关，并在海关规定的纳税期限内缴纳相关税费，最长享受13天的免息期，招行对企业应缴税费承担担保责任，企业资金周转更具灵活性，有效提高企业资金使用效益。



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