主题：汇潮支付牌照中止又被罚 中小支付机构反洗钱怎么做


2024年11月18日 19:26 作者： 刘四红 来源： 北京商报


　　第三方支付行业再现百万级罚单。11月18日，北京商报记者注意到，根据中国人民银行上海市分行发布的一则行政处罚信息公示表，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）因违反商户管理规定，违反账户管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务，被警告并被处以128万元罚款。

图片来源：人民银行上海市分行
　　此次仍是双罚制，时任汇潮支付总经理杨某春，因对汇潮支付“未按照规定履行客户身份识别义务”违规行为负有责任，被处以2.4万元罚款。

　　针对此次被罚问题及整改进度，北京商报记者向汇潮支付方面采访，但截至发稿未收到回应。

　　公开信息显示，汇潮支付成立于2011年3月，注册资金1亿元，2012年6月获得《第三方支付业务许可证》，业务范围为互联网支付，支持国内多家银行卡、信用卡支付，主要业务品种包括：网上支付、网银收款、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等互联网上支付业务。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，汇潮支付所涉处罚事由为支付机构历来的合规重灾区，如商户管理、客户身份识别均为反洗钱相关工作的重点内容，此类罚单频发，一方面表明支付机构仍存在合规短板，在内控方面有所松懈，另一方面也体现出支付机构的合规工作不容忽视，需进一步强化内部人员的合规培训，在增强合规意识的同时提升合规水平。

　　需要注意的是，在此次罚单之前，汇潮支付曾被中止牌照续展。2022年6月，人民银行官网公布第四批支付牌照续展结果显示，汇潮支付存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，决定中止对其《支付业务许可证》续展申请的审查。

　　北京商报记者注意到，根据《实施办法》第二十四条规定，人民银行及其分支机构在审查过程中，有下列五种情形之一的，可以作出中止审查的决定。具体包括：申请人因涉嫌违法违规被中国人民银行或者其他行政机关调查，或者被司法机关侦查，尚未结案，对行政许可事项影响重大的；申请人被央行或者其他行政机关依法采取限制业务活动、责令停业整顿等监管措施，尚未解除的；申请人被央行或者其他行政机关接管，接管期限尚未届满的；对有关法律、行政法规、国务院决定、规章的规定，需要进一步明确具体含义，央行及其分支机构请求有关机关作出解释的；申请人主动要求中止审查，且有正当理由的。

　　“支付牌照处于中止状态，意味着支付机构需要被监管部门进一步检查，不排除此类罚单对续展产生一定的影响。”苏筱芮说道。

　　不过，“中止”并非“终止”，尽管牌照续展未果，但机构仍可正常展业，在业内人士看来，需要注意的是，机构还是要尽快解决相关问题，续展牌照，不然其合规性和正常业务开展难免会受到影响。

　　汇潮支付仅仅只是部分中小支付机构艰难生存的一个缩影。在合规问题上，北京商报记者梳理发现，截至目前，已有不少支付机构脚踩支付清算管理、商户管理等规定。其中，从被罚频率和处罚金额来看，反洗钱违规仍是罚单重灾区。

　　另外还有展业难。近年来，由于业务少、盈利弱、转型难等问题，不少中小支付机构已陷入生存窘境。人民银行数据显示，截至11月18日，最新支付牌照数量为177张，人民银行累计注销支付牌照名单增至94家，其中，不仅是预付卡发行与受理牌照，还有互联网支付牌照，均在呈现不断减少趋势。仅今年以来，就有多家中小支付公司发展出现状况，其中不乏主动申请注销牌照者，也有多次被法院强制执行者，还有机构被列入经营异常……

　　针对机构合规建设，苏筱芮建议，机构应从制度方面进行规范，例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度，加强特约商户管理；同时需要优化合规管理架构，引入合规、反洗钱领域的专门人才，深入学习和研究合规工作的监管要求；此外，应根据制度细化落实各项措施，例如建立收单交易风险监测系统，借助科技手段将合规工作抓实抓细。

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