主题：地方中小银行7月密集上新大额存单 最长3年期 最高年化1.9%

　近期，工、农、中、建四大行相继上架消失已久的5年期大额存单，引发广泛关注。

　　今日，财联社记者查询发现，近期包括上海华瑞银行、陕西石泉农商银行等多家中小银行也相继发布长期限大额存单，其利率相比四大行有明显优势，但最长期限仅为3年。从中国货币网等渠道信息来看，自7月1日中行率先上新大额存单以来，已有近20家地方中小银行密集发布大额存单上新公告，其数量远超6月份。

　　3年期年化收益1.9%，民营银行、农商行的大额存单要不要跟？

　　四大行相继上架5年期大额存单之际，记者注意到，不少地方中小银行也似乎在悄然跟进，上新长期限大额存单。

　　8月3日，上海华瑞银行通过微信号发布公告称，限量发售大额存单，“额度有限，先到先得”。具体而言，华瑞银行本次发布的产品为3年期、20万元起售、年化1.90%的个人大额存单产品。

　　同日，陕西省内的石泉农商银行发布微信文章称，大额存单“重磅上线”，发布1年期、年化1.4%、20万元起售的大额存单产品，认购时间为8月份和9月份。

　　烟台银行近期也在官网发布了4亿元的大额存单发行公告，认购时间为8月份、9月份，20万元起购，但年化利率仅为1.2%，期限仅为1个月。

　　而依据此前多家媒体公告报道，6月份，华瑞银行刚下架了3年期、5年期的定期存款产品，相关产品在APP无法购买或显示售罄。

　　7月来已有近20家地方银行上新

　　7月1日，中国银行率先开启长期限大额存单上新的动作，引发社会关注。今日，依据中国货币网等公开渠道，财联社记者统计发现，自7月以来，已有包括新疆银行、保定银行、金台农商银行、嘉祥农商银行、徐州农商银行、青海玉树农商银行、甘孜农商银行、泰顺温银村镇银行等近20家地方银行密集发布了发售大额存单的公告，且其中不乏银行是年内首次发行。另外，仅以中国货币网单一渠道统计，7月份公告上新大额存单的银行数量、产品数量就已经远超6月份。

　　从发行年限来看，目前所有地方银行发售大额存单产品的最长期限均未超过3年，短期限产品仍为主流。从公开渠道来看，尽管目前已经有部分股份行跟进发售5年期大额存单，但一众上市城商行暂未有跟进发售长期限产品的公告发布。

　　“对银行来说，压降长期限负债产品依旧是主流。但是，不同银行有不同的负债结构，银行选择适时上架5年期、3年期大额存单产品的行为也并不奇怪。毕竟，相比长期限定存产品，大额存单的发行额度更灵活、更可控。”有上市银行人士告诉记者。

　　“地方银行近期持续发售大额存单，不排除是受近期四大行上新的‘刺激’，被动跟进。毕竟在利率相同的情况下，一般人会优先选择国有银行的产品。一些中小银行出于防止存款流失的目的，不得不接招应战。”有银行业分析师告诉记者，另外，也有可能是中小银行积极应对“存款搬家”，试图以较高利率承接大行“流出的存款”。

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