主题：农业银行：“公司+基地+农户”信贷模式




　　朱紫云

　　从18年前的一个普通养猪户到现在坐拥亿万身价，坐在记者面前的陈栋铭并不是在炫耀其致富心路，而是饶有兴趣地展示其对未来农业产业链的雄心计划。

　　陈栋铭是浙江省茂阳农发集团(以下简称“茂阳农发”)董事长，他对未来做强农业产业链提出要主攻流通环节的思路，得到了在座的农业银行诸暨市支行副行长陈学军的认可，经过多年合作，双方已经形成默契。

　　“我们看中的就是陈董事长对产业链发展的超前想法。”看着陈栋铭的企业从小做大，陈学军回顾多年合作时对此体会深刻。

　　什么样的想法能吸引苛刻的银行？农业规模化。18年前陈栋铭刚介入农业时就已经看到这个趋势，藉此他摆脱单纯养殖户的视野，转变为养殖、农产品加工、配送、销售一体化的当地农业龙头企业，而在陈栋铭的企业从小做大的企业转型过程中，农行的金融支持没有缺位。

　　截至目前，农行向茂阳农发提供纯农业贷款3400万元。跟工业制造业动辄上亿元贷款相比，上千万元贷款对于农业企业已算是大手笔。现在，农行的目光在于，通过对农业龙头企业进行支持，进而将金融服务延伸至依附在龙头企业上下游的农户和中小微企业。

　　融资成长之路

　　1994年，陈栋铭在浙江省诸暨市店口镇投资300万元办了个养猪场。有这个养猪念头的时候，陈栋铭遭到老父亲的第一个反对。

　　但陈栋铭有自己的想法，因为他在养猪之前曾经做过五金业，在做农机生意时经常能接触国外信息，他隐约觉得农业规模化将是一个发展趋势。

　　初涉养殖业，陈栋铭毫无经验，加上猪肉价格波动剧烈，刚开始陈栋铭不仅没赚钱，反而3个月就亏了15万元。既然看到农业规模化的趋势，但当时养猪的经历又沉重打击了陈栋铭，他不得不动起脑筋：要在农业市场上占据主动，那就要建立稳定的农贸销售市场。

　　2001年诸暨市当地一所中学改建，陈栋铭知道后表示愿意出资承包后勤项目建设，但要求获得后勤项目的经营权。这样陈栋铭承包食堂的原料就全部出自自己的农场和牧场。

　　从这个机会开始，陈栋铭从一产跨入三产，眼光不仅仅停留在农业生产这第一产业上。他已经下定决心，要打通一、二、三产，组建完整的产业链，形成从田间到餐桌的绿色农业产业链。

　　在从养殖户向贸工农业化转型过程中，需要大量资金周转，他想到向银行融资，而彼时除了农行之外，其他大型银行都很少向农户发放贷款，但困惑的一个问题在于农业企业缺乏足够的抵押物，很难从银行获得融资支持。

　　“我们当时和茂阳农发合作，看中的就是茂阳农发做农业产业链的理念和思路。”陈学军说，“第一我们会看企业的稳健程度，注重整个企业的发展过程，而不是跳跃式发展；第二，对企业的发展前景进行评估。”

　　在陈学军看来，陈栋铭和他的企业已经不仅仅做养猪、种菜等这些种植业，而是提供加工和服务，把农业、工业和服务业结合在一起，也就是一产和三产相结合，并由三产带动前两个产业发展，“这个理念比较超前”。

　　“农行对我们进行金融服务支持都是抓住产业链发展过程中的关键节点，哪个环节发展比较快，农行就推我们一把，这样我们发展就更快了。”陈栋铭说。

　　2010年元旦，在农行诸暨市支行的3400万元的信贷支持下，陈栋铭建立的茂阳·绿园农贸市场正式开业，这是浙江省首家乡镇四星级农贸市场。

　　在农行支持下，茂阳农发2011年实现5亿元销售额，逐步形成了种植基地、养殖基地、农贸市场、“中央厨房”、专业配送一体化的现代农业综合体。“今年估计还要翻番，”陈栋铭告诉记者，“在农行的支持下，未来我们将更多介入到农业流通和物流环节。”

　　“公司+基地+农户”模式

　　据悉，面对众多小微企业因内外部多重因素陷入经营困境现状，农行诸暨市支行4月份以来加大对中小企业的信贷资金倾斜。为及时了解企业所需，农行诸暨市支行对辖内企业进行走访，问诊企业的各种困难。通过走访，茂阳农发又获得农行诸暨市支行新增授信1400万元。

　　与工业制造业相比，农业集聚度较低，因此，通过龙头企业，形成三产带动一产的模式，最终解决农业产业化经营中制约的农业产业链并不容易。

　　而陈栋铭的产业链就在做这样的尝试。

　　所谓“公司+基地+农户”，就是生产环节交给农户去做，而指导、加工和销售环节由有实力的公司去处理，这样利用农户现成生产设备减少了生产成本，公司和周围农民都有了经济效益。

　　这恰恰与农行“公司+基地+农户”的金融服务模式不谋而合。“通过对农业龙头企业进行支持，以及对形成农业产业链的前提——农户种植、收购、加工等上下游提供相应的金融服务，比如信贷支持、提供信息服务、发放惠农卡、铺设ATM机具等，不仅满足企业发展的资金需求还对上下游客户提供延伸的金融服务，这样银行也能降低风险，形成农户、企业、银行等多赢局面。”陈学军向记者解释农行对茂阳农发的金融支持。

　　陈学军认为，单个农户对市场信息反应能力不足，如果仅仅是给单个农户贷款，风险比较大，而且由于有了农业龙头企业的介入，贷款安全系数更高，提高了在中小微企业客户中放贷的可操作性。

　　经过十几年的发展，茂阳农发作为龙头企业的带动效应日益明显。

　　融资解码

　　“公司+基地+农户”：以公司或集团企业为主导，以农产品加工、运销企业为龙头，重点围绕一种或几种产品的生产、销售、与生产基地和农户实行有机的联合，进行一体化经营，形成“风险共担，利益共享”的经济共同体。

　　基本运作模式：龙头企业和分散的农户签订合同，公司为农户提供生产原料，技术服务和成品回购。形成一、二、三产联动的产业链生产模式，即种植——收购商——农副产品精加工——销售公司——超市、农副市场、个人。

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