主题：银监会发文严控保理融资风险

2013年12月10日 16:04 来源于 财新网 | 标签：银监会,保理业务,贸易融资
银监会表示，目前保理业务最主要的风险集中在保理融资业务，存在部分银行借保理融资之名进行放贷；银行不得将保理业务外包，并将纳入统一授信管理
　　【财新网】（记者 吴红毓然）12月10日，银监会出台《商业银行保理业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》），对保理业务、保理融资、应收账款及转让予以定义并分类，规范保理业务。

　　保理业务，是指以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务，通常用于企业贸易活动。以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。

　　银监会表示，目前保理业务最主要的风险集中在保理融资业务，一些银行存在借保理融资之名，叙做一般性贷款、放松融资审查等问题。

　　对此《办法》要求，银行不得基于不合法基础交易合同、寄售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务。

　　同时，对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，并审核相关单据原件及交易行为是否真实合理存在，避免企业通过虚开发票或伪造贸易合同、物流、回款等手段恶意骗取融资。

　　银监会还对单保理融资提出审慎管理要求，即在审核基础交易基础上，比照流动资金贷款对卖方或买方进行授信全流程管理。

　　此外，银监会还要求银行建立专业独立的管理架构开展保理业务，不得外包。银行应将保理业务纳入统一授信管理，保理银行承担买方信用风险而履行垫付款义务，应将垫款计入表内，分类为不良贷款进行管理。

　　这是继9月份银监会下发《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》之后，再一次规范保理业务。据中银协数据，2012年银行保理业务量折合人民币达到2．8万亿元，同比增长26.9%。■


【免责声明】上海大牛网络科技有限公司仅合法经营金融岛网络平台，从未开展任何咨询、委托理财业务。任何人的文章、言论仅代表其本人观点，与金融岛无关。金融岛对任何陈述、观点、判断保持中立，不对其准确性、可靠性或完整性提供任何明确或暗示的保证。股市有风险，请读者仅作参考，并请自行承担相应责任。