主题：保险改头换面藏风险

　泛鑫实际控制人跑路事件之后，多地近日再次曝出保险理财产品销售误导引发消费者投诉事件。业内人士表示，虽然监管层一直致力于清理整顿不规范销售行为，但长期积累的保险代理人队伍良莠不齐及连带问题的解决并非一日之功，保险销售人员存在不规范职务行为，部分公司在管理制度上存在一些漏洞，无法及时排查并制止此类不当行为。消费者在购买保险理财产品时，应谨慎区分产品属性，认真了解销售条款细则，充分知晓风险和产品年限，尽力避免损失。

　　2月11日，上海市第一中级人民法院对原泛鑫保险实际控制人陈怡等人集资诈骗案进行一审宣判，再度引发保险业对于“长险短做”业务的关注。泛鑫保险擅自销售自制的固定收益理财协议，通过分期缴纳变一次性缴纳、高额佣金、佣金再投保等手段，形成连环套，迅速做大保费规模，套取保险公司资金。

　　但行业长期存在的将保险产品“改头换面”的情况并未销声匿迹。近期，有媒体曝出保险代理人以理财产品名义推销保险并伪造合同，误导消费者的案例。此外，还有消费者遭遇承诺高预期收益分红险到期分红偏低，保险理财产品与银行理财产品混淆、误导等情况。

　　长期从事保险销售工作的人士表示，保险产品“挂羊头卖狗肉”的出现，有时表现为销售人员为了追求高业绩模糊保险理财与银行理财、第三方代销产品的概念，有时表现为将高预期收益率产品混同存款、国债等产品进行销售，而更多的情况是回避或弱化本该有的收益风险提醒。

　　保监会3月13日发布的《中国保险消费者权益保护报告（2015）》显示，2014年，行业内各类有效投诉事项中，关于保险合同争议的投诉占比高达80.7%。从投诉反映的问题来看，财险主要集中在对定损价格不满意、对理赔时效不满意及对拒赔原因不认可、电销扰民等，而人身险主要集中在销售人员夸大产品收益、混淆保险与银行理财储蓄概念、隐瞒免责条款、退保损失过高、保险金给付数额争议等。

　　保监会消费者权益保护局局长吕宙表示，诚信是保险业的根基，但目前保险中介和代理人的素质与保险行业发展的需要，以及消费者需求不相符合。为此，保监会通过对保险销售人员建立“黑名单制度”，把不诚信的营销员计入黑名单，在从业方面进行制约，实行市场禁入制度。


【免责声明】上海大牛网络科技有限公司仅合法经营金融岛网络平台，从未开展任何咨询、委托理财业务。任何人的文章、言论仅代表其本人观点，与金融岛无关。金融岛对任何陈述、观点、判断保持中立，不对其准确性、可靠性或完整性提供任何明确或暗示的保证。股市有风险，请读者仅作参考，并请自行承担相应责任。