主题：银监会开始动真格 银行已接通知严格执行二套房贷



导读：

　　银监会开始动真格了 发文警示按揭贷款 银行已接通知严格
上海银行“口头通知”收紧二套房贷
银行对二套房贷政策不再"通融"

银监会开始动真格了 发文警示按揭贷款 银行已接通知严格执行

二套房贷再度收紧 会否影响楼价走向？

　　银监会开始动真格了，二套房贷再次收紧！近期颁发的银监发[2009]59号文件——《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》中明确指出，要严格执行第二套房贷的相关政策不动摇。

　　这次的房地产信贷方面的政策究竟有着什么样的变化？二套房贷再度收紧，对楼市究竟将产生什么样的影响？会否导致楼市拐点的出现？接下来会否继续有政策方面的变动？记者走访了各大银行，并采访了银行和房地产的专业人士，请他们一起解答这些大家关心的问题。

　　银监会：二套房贷全面收紧

　　从银监发[2009]59号文件中指出，最近部分地区房地产市场出现较大波动，房地产信贷尤其是按揭贷款业务中诸如“假按揭”、“假首付”、“假房价”、“二套房贷”标准放宽等问题也开始有所暴露。为加强信贷管理，切实防范按揭贷款风险，促进按揭贷款业务健康有序发展，特颁发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，其中重点强调了二套房贷的执行问题。

　　《通知》指出，要严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。要坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃“二套房贷”政策约束，不得自行解释“二套房贷”认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。

　　对于违反“二套房贷”规定发放的住房按揭贷款，即使贷款已分类为正常类或关注类，各银行业金融机构要重新对其分类，同时要严格追究相关违规责任人员的责任，并及时将拨备补提情况和责任人追究查处情况上报相应监管部门。

　　银行：已接通知将严格执行

　　昨日，记者致电工商银行、农业银行、深圳发展银行多家银行进行采访，各家银行均表示，已经接到《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，有些银行已经接到总行的执行细则，有些尚未有明确的细则，但曾经宽松的房贷政策，明显收紧。

　　在深圳发展银行采访时记者了解到，已经接到银监会和总行的通知，二套房贷将严格按照人民银行的相关规定严格执行。而符合相关要求的改善型住房，还是可以享受优惠的利率。该银行的一位负责个人信贷的经理告诉记者，从他了解的情况来看，2008年和2009年1季度楼市主要是自住型的刚性需求为主，楼价从3月份开始迅速攀升，二套、三套甚至多套房贷在5、6月份的确是开始多了起来，政策的出台可以说是相当及时的。

　　采访时，记者了解到，“改善型住房”如何界定成为大家关注的一个重点，因为“改善型住房”依然可以享受到房贷的优惠，这也是区别投资性需求和自住性需求的一个关键点。工商银行的工作人员告诉记者，“现在佛山还没有指导性的数据，所以‘改善型住房’如何界定的确比较难把握。”

　　两大焦点问题

　　问题一： 后续政策会否继续出台？

　　二套房贷开始全面收缩，这究竟是地产新政的开始还是结束？是否利率会接着上调呢？对于开发商贷款方面是否也会有多变化呢？对于这些问题，大家各有观点。

　　深圳发展银行的个贷经理向记者表示，倘若房价继续出现快速拉升的状况，不排除可能会出台利率上升的政策。但是由于整个宏观经济目前尚未完全恢复，基准利率上升，影响的面太广了，所以更值得关注的是7折利率在何时会取消的问题，因为7折利率是针对房贷的单一性优惠，倘若政府要对房地产进行调控，很可能会从取消7折利率开始。

　　而工商银行的有关人士则向记者表示，因为实体经济还没完全恢复，而房地产作为拉动内需的重要动力，政府继续出台后续打压房地产的政策可能性不大。收紧二套房贷主要也是为了抑制投资性需求，避免房地产行业产生泡沫，其最终目的是希望房地产行业稳定健康的发展。“至于开发商贷款方面，前段时间刚给开发商松绑，开发项目的最低自有资金要求从35%下降到了20%，短期内调整的可能性也不大。尽管上半年信贷政策比较宽松，我们对于房地产企业的贷款审批会比其他行业更为严格，本来就不算宽松，进一步收紧可能性并不大。”

　　问题二：会否导致楼市价格下跌

　　每次的房地产新政出台都会对房地产市场产生重大影响，那么此次的二套房贷收紧是否会导致楼市拐点的产生呢？记者采访了资深地产人世联地产佛山公司总经理刘世恩和佛山市九鼎房地产有限公司副总经理葛富金。

　　刘世恩表示，政策出台，消费者肯定有个适应期，对消费者的信心方面会产生一定影响，可能会产生一些观望情绪，因为大家都会猜测，这究竟是一种开始调控的信号还是其他。但是从长远来看，对佛山楼市不会产生特别大的影响，更不会导致楼市拐点的产生。因为这次的政策主要是强调严格执行以前的二套房贷政策，严格意义上不会是新政了。而房地产作为拉动内需的主要行业，在经济全面复苏前，太严厉的政策出台的可能性不大。

　　他同时也指出，在成交量方面来说，预计佛山楼市6~8月份会出现价格平稳、成交量下跌的状况，主要是季节性和供应方面的问题，并不能算是政策影响导致的下跌。

　　葛富金分析说，因为房地产行业近来上升势头明显，国家担心房地产市场投机产生泡沫，所以收紧银根，严格执行二套房贷很正常。

　　但佛山的市场还是以自住型买家为主，所以，这次的新政不会成为楼市拐点。当然，这次新政会让大家在购房的时候更加慎重一些，这样的市场会更理性一些，对市场的长远发展是有利的。(广州日报 欧阳媚峰)


上海银行“口头通知”收紧二套房贷

楼市井喷后，对信贷资金流入房地产的担忧日盛，“收紧二套房贷”已不再是一句口号，并已从杭州等二线城市悄然蔓延至上海。
　记者昨天了解到，近期中介公司贷款部和房贷公司已接到多家商业银行上海分行的口头通知，要求二套房贷款首付款不得低于四成，二套房贷款利率也开始严格按照基准利率上浮10%来执行。
　“可能很快出细则”
　沪上某中介公司贷款部人士昨日告诉记者，近日已接到多家银行上海分行口头告知，开始严格执行“非首次住房”贷款政策，即首付必须至少达到四成。“上海可能很快会出细则，但目前仅是口头通知，还没有文件下达。”一家大型中介公司内部人员向记者透露。
　虽然上海银监局等相关部门一直坚称，二套房贷政策从来都没有所谓的放松。但从去年10月一系列适度宽松的房贷新政出台后，已宣告了二套房贷政策的“名存实亡”。“政策层面虽然从没放松过，但在操作层面上一直是有空间。从去年10月上海‘救市’政策出台后，虽然规定只有首次购买普通自住房和改善型普通自住房首付比例才能下调到二成，但很多第二套房贷还是可以做到首付三成甚至二成，并可以享受7折优惠贷款利率。”一位房产中介按揭贷款部工作人员告诉记者。
　7月初，杭州各商业银行明确通报关于二套房贷的收紧口径后，上海房地产业内纷纷预计，由于大多数银行已完成全年的房贷发放指标，上海下半年也很可能收紧二套房贷。昨日记者获得的消息已证明，这一猜测正悄然变为现实。
　国有大银行更严格
　上海凯弈投资咨询管理有限公司副总经理赵炜也向记者证实，目前上海各银行确有口头通知下来，二套房贷首付必须不低于四成，贷款利率在基准利率基础上上浮10%。其中国有大银行尤为严格，一些小银行为了争取业务量可能还有一定操作空间。
　赵炜表示，对于改善型购房需求，政府应对各商业银行在执行贷款成数、利率上给予相应的优惠指导意见；而对那些境内外游资，银行应该通过严格的信贷政策加以约束，严格按照现有二套房贷政策或更加严厉的规定执行。“二套房贷曾经是此轮楼市回暖最直接的拉动政策，如果政府要给楼市敲警钟，从二套房贷政策着手也是最直接的。”赵炜认为，对第二套房首付成数要求的提高以及贷款利率的上浮，使得二套房购房成本增加，对市场调控的心理影响大于实际影响。
　记者了解到，作为专业房贷公司，上海凯弈公司今年6月个人住房按揭贷款量破纪录地超过5亿元，较5月贷款量几乎翻倍。“毕竟现在楼市太热了，价格上涨速度也太快。这种泡沫风险一定会引导政策层面有所动作。”赵炜认为。（东方早报）

银行对二套房贷政策不再"通融"
　　■银监会发文警示按揭贷款风险 ■记者调查：在售楼盘不再承诺第二套房按揭可获优惠
　　□前几个月突击放贷，全年贷款指标所剩无几，是银行收紧房贷的关键因素。
　　楼市回暖，房贷冲高，"第二套房贷"政策在一些地方不再被严格执行，这让监管当局忧心忡忡。 6月下旬，银监会向各家银行下发了一份《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》（简称《通知》），就房产按揭作出明确的从严指示。晨报记者近日走访多家银行与在售楼盘发现，沪上银行已开始收紧房贷，尤其是在首付成数上已少有通融余地，而多数在售楼盘不再轻易向购房人许诺二套房按揭可获优惠。
　　监管层：
　　超高放贷量引起警觉
　　受房产交易持续攀升影响，今年上半年上海房贷市场走出了一波强劲反弹的行情。根据央行上海总部最新公布的上半年信贷运行报告，本市6月新增个人房贷127.1亿元，创单月增量历史新高，同比多增100亿元。
　　"前几个月，各家银行在房贷上拼得很凶，某种程度上也刺激了楼市的加速升温，如果再不适度收紧一些，房贷风险会越来越大"，一位不愿具名的银行零售业务管理者认为，银监会这次重申各行要严格遵守二套房贷原有的政策，"恐怕是动真格的了。"
　　近几个月，与放贷量同步攀升的房价更让监管部门感到压力，也引起各商业银行警觉。银监会在《通知》中明确要求各银行必须严格执行之前关于房地产贷款的相关政策，严格把关二套房按揭贷款的审查和发放，不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃"第二套房贷"政策约束，不得自行解释二套房贷认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的成数。对于已违规发放的二套房贷，银监会要求各行要加强监测和分析，做好对客户违约情况的监测。《通知》还指出，对问题比较严重、整改不到位、屡查屡犯、继续违规的机构和责任人要加大处罚力度。
　　银行：
　　二套房贷难再"网开一面"
　　针对《通知》一事，多家沪上银行零售业务部门表示，分行暂未接到总行的具体通知，不过，目前银行放贷还是遵循之前的政策标准，不会对第二套房贷网开一面的。
　　据一位股份制银行支行行长介绍，一个月前，如果客户资质优良或是该行的VIP，就可以申请二套房贷优惠，首付可以在2-3成之间，利率可以打7折。但目前情况有所变化，同样的客户如果再来贷款，首付至少要4成，利率优惠的空间也会缩小。
　　事实上，今年以来，伴随着楼市成交持续放大，办理第二套乃至第三套房贷仍可以利率打7折甚至更低的案例已屡见不鲜，一些地方"第二套房贷"政策已形同虚设。
　　受访的多位银行人士表示，在银监会提示按揭贷款风险之后，各家银行的确开始收紧房贷。据分析，除了监管部门《通知》的警示作用之外，前几个月突击放贷，全年贷款指标所剩无几也是关键因素。开发商：
　　不再承诺能获贷款优惠
　　晨报记者昨天以贷款购买第二套房的购房者身份，随机调查了8家在售楼盘，与上个月多数楼盘承诺可协助客户办理7折利率优惠贷款不同，8家中仅1家浦东新区的楼盘表示，可以无条件帮客户向合作银行申请7折利率，但首付款基本都要求4成以上；另一家青浦区的楼盘则表示，如果申请7折贷款利率，必须提供人均居住面积小于32平方米的证明，如有证明，购买第二套房可以按"改善型自住房"对待；其他6家楼盘均明确表示，利率能否优惠等贷款政策需向银行确认，他们不作口头承诺。
　　来自监管部门的人士表示，银监会重申二套房按揭贷款的审查和发放，是从银行信贷资产的安全考虑，主要是规避银行的信贷风险，避免违约率上升以及按揭资产、房产过多等问题。（新闻晨报刊）　

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全国政协常委李稻葵:股市和楼市会有合理化政策

李稻葵：楼市和股市会有合理化政策出台

清华大学世界经济研究中心主任李稻葵（全国政协常委）表示，目前中国经济的加速增长格局已经形成，“上半年数据印证了学界的预测，一季度见底，二季度加速。今年，中国经济的保8目标实现，问题不大”。

　　在谈到如何看待上半年中国经济表现时，李稻葵表示固定资产投资成为本轮经济加速的推手，“民间投资渐暖，从目前的数据来看，它大体与总体投资增速同步”。从国家统计局公布的数据来看，上半年，全社会固定资产投资同比增长33.5%，6月份增长35.3%。李稻葵预测，全年固定资产投资预计增速在35%以上。

　　对于下半年的政策动向，李稻葵表示宏观调控政策会保持大格局不变，结构性微调，“对于楼市和股市，可能会有合理化政策出台”。

李稻葵“事迹”

李稻葵：建议“社保基金买大小非”

清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵近日在出席美国经济学会年会上透露,他已经将自己撰写的“以社保基金买入大小非”建议案提交国务院,并且对管理层接受这一提议表示乐观。李稻葵同时还是全国政协委员。

　　“大小非解禁是导致中国股市成为2008全球表现最差市场之一的重要原因。”李稻葵认为,社保基金买入大小非,可谓相得益彰。因为社保基金需要投资,但暂时并不缺钱,可以在未来慢慢套现,和目前解决大小非这个心头之患,稳定股市的需要刚好契合。

　　李稻葵同时预计,4万亿刺激经济计划,估计将在推出两个季度之后发生效力,股市可能在2009年一季度后探底,目前已深具投资价值。(证券日报 辛迹 2009年01月07日)

李稻葵评国有股转持社保:从制度层面解决了大小非问题

清华大学经管学院教授李稻葵19日在接受中国证券报记者采访时表示,国有股转持给社保基金对资本市场来说是一个重大长期的利好,从制度层面本质上解决了大小非的问题,同时又能把社保基金做大做强。

　　李稻葵认为,大小非是一个历史遗留问题,已经成为影响当前股市健康发展的重大问题之一。要解决这个问题,改革的思路就是用未来的发展来化解。李稻葵表示,股市的发展、证券市场的壮大就是未来。最有耐性,最应该也必须有耐性的基金是社保基金,而且社保基金也需要充实。把大小非暂时不能卖的股票划拨给社保基金,既充实了社保基金,为个人以后的退休养老提供了保障,也缓解了这一部分股票坚持的压力,等将来资本市场发展壮大以后再把这些股票处理掉,到那个时候大小非的影响就微乎其微了。这是非常顺其自然也非常符合中国改革基本思路的制度安排。

　　李稻葵表示,由于社保基金长期运作目标是保值增值,社保基金是有战略意图的,客观上需要长期持有部分股票,虽然短期里会有调整,但本质上是要长期投资,所以会长期持有这些股票,而在三五年内退休的人不多,因此社保对这部分国有股持有时间会超过三年,这将起到稳定股市的作用。

　　李稻葵指出,未来几年经济将保持较高速度的增长,未来若干年资本市场的规模一定会发展,从长远来看,一定会以一个超过GDP实际增长速度而发展的态势。所以,不必担忧股市下跌会带给社保基金亏损。李稻葵曾在年初提出了“以社保基金买入大小非”的建议。(中国证券报 徐畅 2009年6月20日)

下一页：李稻葵评上半年经济数据：经济进入上升通道 GDP年底可超日本


李稻葵：经济进入上升通道 GDP年底可超日本

统计局今日公布了上半年经济数据，清华大学经济管理学院主任李稻葵指出，数据可以证明中国正式进入上升通道，经济二次探底可能性不大，并且上升态势将在未来1-2年内继续保持，他坚称中国年底经济总量超过日本不成问题。

李稻葵指出，两个方面确保中国经济向好。第一个方面是固定资产投资的作用正逐渐发挥出来。6月份增长35.3%，全年预计增速在35%以上。第二个方面是民间投资增速大幅上升，李稻葵指出从他掌握的数据来看，这个增速有点超出预期。

对于经济“保八”问题，李稻葵认为现在已经不是问题。按照他的测算，如果全年“保八”固定资产投资保持在35%，只要顺差增速保持在-13%即可，统计显示上半年顺差增速为-1.3%。

李稻葵提醒，中国经济要保持目前的良好态势，同时也要考虑1-2年后的政策取向。他建议不要调整目前的信贷总量策略，但是要警惕但是要警惕房市和股市价格的上升。