主题：最让理财师抓狂的10大问题

　如果你碰巧也在询问这些问题，理财师私下的建议是：先找本经济学基础知识来看看，在此之前，请珍惜财富，谨慎对待股市。

　　上周的股市震荡，让理财师成为最忙碌的一群人，理财师孙倩这两天电话明显增多。

　　对于客户的问题，孙倩一般都会耐心回答，不过一些客户的问题却让她很无奈，比如：“有没有只赚不赔的炒股方法”、“基金跌到什么时候我可以买”，再比如：“为什么张阿姨每月投入5000元的基金定投没有王阿姨一次性投资上涨得快呢”、“你上次给我推荐的股票为什么还没有动静，不如换几只新的吧”……

　　在过去几年中经历了牛市和熊市的许多投资者，似乎依然没有树立正确的理财观，他们疑惑着投资、理财以及钱的事情，他们梦想着买只股票第二天开始就连续10个涨停。

　　本期金融周刊，我们搜集了最让理财师抓狂的十大问题——事实上，理财师被问到的问题绝不止这个数。在邀请两位理财师给出答案的同时，你也可以看看，这些问题你是否问过，是否正为之焦虑，或者你为什么不问这些问题。如果这10个问题中有一些也是你曾经或正想问的，也许你能得到答案之外的启发。

　　1、有没有只赚不赔的炒股方法？

　　建行四川省分行财富管理中心理财师罗琳：理论上有啊，高抛低吸。

　　光大银行成都分行理财师李正丽：任何人都很渴望，就像渴望“长生不老”一样，可现实是残酷的。最好的办法是以资产组合抵御风险。

　　点评：如果你在书摊上看到名为《只赚不赔的炒股秘笈》之类的书，千万别买——如果有人知道只赚不赔的方法，他也没有必要来挣你这点书钱。所谓高抛低吸只在理论上成立，如果你还要问怎样才能做到高抛低吸，建议你不如去问彩票中心“下期彩票中奖号码”来得更快。

　　2、能给我推荐一只最好的基金吗？

　　罗琳：在不同的市场形势下，不同类型的基金各有表现，很难绝对说哪一只最好。比如去年债券基金表现得很好，今年以来股票基金的收益又非常突出。所以建议最好能选择几只不同类型的基金做组合投资以应对市场不断的变化。

　　李正丽：没有最好的基金，未来是无法预测的，同时衡量基金好坏的因素不止一个，但可以推荐一支以往一段时期各方面表现相对较好的基金。

　　点评：这其实是一个永远也回答不了的问题。什么是最好的基金？涨得最快？跌得最少？次次排名第一？对于投资者来说，追求最好的基金是永远也不能做到的——不要求最好，稳健的增长即可。

　　3、基金跌到什么时候我可以买了？

　　罗琳：如果认同市场中期向好的趋势，每一次下跌都可以买入。因为没有人能准确预测市场低点，所以分批买入应该是在波动市场降低成本的好办法。

　　李正丽：没有最低，选择相对低位买入即可(参考答案：或者当大部分人“闻基色变”的时候就可以买了)。有实力的投资者可关注私募基金产品，没有仓位限制的私募基金在波动行情中很有优势。

　　点评：这个问题的潜台词是“市场未来行情怎么样”，这没人知道。所以，采用理财经理的办法，选一只你认为不错的基金，在相对低位分批买入以降低成本是不错的选择。

　　4、我还没有入市，非常想入市，不过听人说股指会大幅回调，会跌到3000点，我想等真的回调到那个点位再入市行不行？

　　罗琳：当然可以，每个人对市场都有自己的看法，你的投资你做主，你自己的钱自己看着办。

　　李正丽：没有人是神仙，能准确预测股市点位。如果想参与市场同时有一定承受能力，选择相对低位买入即可。

　　点评：这个问题相当于“我听说小行星可能撞地球，等撞完了之后再考虑安家置业行不行”——不要认为别人甚至专家真能预测出股市的走势。如果你有些恐高，用小部分资金入市，控制好仓位就行了。

　　5、为什么我总是攒不下来钱？

　　罗琳：可以通过基金定投等方式强制自己有计划地储蓄，让自己没有多余的钱去进行不必要的消费，自然就能攒下钱来。

　　李正丽：一句老话——开源节流。

　　点评：正确的储蓄方程式：挣的-存的=花的，而不是挣的-花的=存的。尽管在低利率时代，存钱或者抵御不了通货膨胀，但一个不错的建议是，每个月将最少 20%的家庭收入进行强制储蓄。即使在股市火爆的时候，也应该坚持以下原则：手中要始终有能够维持6个月生活费的现金。

　　6、我上周炒的那只权证没了！你告诉我它在哪里？

　　罗琳：是否权证的行权期到了，看看公告。

　　李正丽：建议先买本参考书来翻翻。

　　点评：理财的一个原则是，尽量不要碰自己不熟的东西。如果你什么都不懂，想学习理财，还是一步一步来，请先把基本概念搞清楚。

　　7、我有10万元，该咋理财嘛？

　　罗琳：根据不同的风险偏好和收益预期，有不同的资产配置方案可以选择，理财经理可以为你提供建议和方案。

　　李正丽：每个人的期望及风险承受能力不同，理财方法也不尽相同。

　　点评：首先问自己3个问题：10万占你资产多少？如果是全部，Stop！冒险家才把老本全押上；10万你多长时间不用？如果你打算3个月后用这10万结婚，可别冒险激进；你受得了10%或者更多的亏损吗？在投资中，风险与报酬成正比，风险越大，报酬可能越高——这是一个投资常识，但人们在投资的时候往往忘记这个常识。

　　8、我和我老公加起来的月收入有1500多元，我们想好好理理财，有没有那种又便宜、又没风险的股票或者基金给我推荐一只呀？

　　罗琳：可以选择风险较小的债券基金进行定投。

　　李正丽：收益与风险成正比，如果年轻可以考虑基金定投。

　　点评：别折腾了，想一切办法尽快增加收入，啥都别考虑买。

　　9、最近股市天天都在亏钱，你还是给我推荐一个其他的产品吧，我想做点稳当点的投资，收益不用太高，一年有10%就可以了。

　　罗琳：一年10%的收益在目前市场的环境下已经是比较高的收益水平了，高收益必然伴随高风险。如果是考虑比较稳定的投资产品，可以选择银行信托贷款类理财产品。

　　李正丽：每年能赚10%， 巴菲特也不敢向你保证。

　　点评：稳健没有错，但如果真有一年稳赚10%不赔的生意，全世界人都会抢着做吧。

　　10、打算买一份保险，有的保险品种投资收益高，但保障额度小，有的没什么投资收益，但保障高。我该选哪一种？

　　罗琳：可以根据你已有的保障情况进行选择，一般来讲应先考虑保障需求，再追求收益。

　　李正丽：保险就是买保障，要投资收益高，不如买基金或股票。

　　点评：道理很简单。你今天中午想吃面，左边的饭馆面很出名，右边的饭馆面一般，但服务员很漂亮。如果你是为了吃面的话，应该会毫不犹豫选择左边，如果你觉得眼福大于口福，出门向右拐。



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