【每日Pay料】有个支付公司卖了100亿美元，人民日报评网联称有监管才有春天

移动支付网 | 2017-08-11 08:59

每日新闻简报，轻阅读栏目，各种新奇好玩技术、央妈信息、大咖观点、国外资讯、媒体评论......这里都有。

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英国支付巨头Worldpay百亿美元被购

美国支付处理公司Vantiv已发出正式要约，以80亿英镑收购英国最大支付处理公司Worldpay，该交易五周前首次对外宣布。该交易将使Vantiv打造一家全球性支付集团，合并后公司名称为Worldpay，初估企业价值逾220亿英镑，其全球总部位于美国。新公司将在纽约上市，但维持在伦敦的二级上市。

央行要求低调宣传无现金

随着越来越多的商户拒收现金，以及微信和支付宝两大巨头近日推出规模空间的无现金营销活动，将无现金支付的争议推上了风口浪尖。与此同时，市场也在关注央行的态度。记者从央行内部人士处了解到，近日央行总行对各分支行下发通知称，最近一些地区推进的无现金支付方式或与蚂蚁金服等合作创建无现金城市等活动，其中一些宣传主题和做法干扰了人民币流通，社会反响较大，对社会公众产生较大误解。

支付公司明年将禁止股权变更、企业并购

近日有消息称，央行拟2018年3月后禁止支付公司股权转让、并购、提高支付从业资格门槛，严管支付行业行为违规，让一些企业不得通过非法方式途径获得支付许可业务，新规非银行直连模式迁移至网联平台处理方式让支付行业大势已定。2017年将成为企业进入支付圈最后时机。

人民日报评网联称有监管才有春天

近日，人民日报发文称网联平台体现了中国人民银行对支付行业“安全、公平和效率”的监管原则，必将深远影响支付行业的格局。当然，它也最大程度体现出监管层面对新事物、新业态“包容审慎”的态度。随着第三方支付被纳入统一监管，我国支付行业也将迎来新的春天。

对于网联的成立，银联方面表示欢迎和支持，不欢迎有啥好办法？有吗？没有！要讲大局观，同时银联系的支付机构银联商务也是网联股东，但是股份只有1.55%。同时在网联的董事会中银联商务也没能谋得一席之位，就连监事都没提名，这让笔者很奇怪。但是对于后期业务中的网联和银联如何分配？在笔者看来也很简单，谁的品牌谁转接，要么网联给银联付费，要么自己发行自己标识的银行卡（支付标识账户），要么央妈再下规定，线上线下分离管理（一家一摊事）不过情况不太允许，因为随着支付技术的发展线上线下的界限已经模糊，严格区分，划区而治反而更不利于市场发展。

陈先生告诉记者，他去大利嘉城买相机，没带现金只带了银行卡，老板说如果刷卡需要他支付20块钱的手续费。平时他在永辉超市、沃尔玛以及国美电器等商场超市也是刷卡购物，可商家从没向他收取任何手续费。
随后，记者在大利嘉城调查了15家安装了POS刷卡机的商家。其中，14家商家表示遇到消费者刷卡消费时，会要求持卡人交手续费。“手续费不是商家要的，而是直接从卡里转给了银行。”大利嘉城一家专营笔记本电脑的郑老板称，对消费者来说，刷卡购物方便快捷，还有积分累积等优惠，但对商家来说，消费者每使用POS机刷卡消费一次，商家需支付给银行消费数额1%的手续费。因此，大利嘉城大部分商家都会向消费者收取1%~2%的刷卡手续费，将POS机的交易费用和成本“转嫁”到消费者头上.[2]
银联解答
“商家把刷卡手续费转嫁给消费者，这是一种违规行为。”中国银联客服工作人员告诉记者，在全国范围内，银联卡刷卡消费，不分异地本地都不向持卡人收取任何手续费。刷卡消费后结算方是银行和商家，按照当初安装刷卡机时的相关协议，应是商家向银行支付一定比例的手续费。因此，如果刷卡消费时被要求加收手续费，持卡人有权拒绝，并可向中国银联客服热线投诉.[2]

损失最大的是支付宝这种结算模式，支付宝利用资金规模优势的控制权将会被彻底削弱。从直接利益来说，支付宝结算平台上沉淀的大量资金形成的在商业银行结算性存款利息收入将彻底终结。
最受伤的应该是中国银联。网联结算清算中心等于重新建立了一个完全可以囊括银联清算平台的更全中心。接入网联中的第三方支付机构、商业银行，其相互之间都可以通过网联清算即：第三方支付机构与商业银行之间的清算、第三方机构之间的清算、商业银行之间的相互清算。而目前的银联仅仅是银行卡之间清算。网联从技术原理上完全可以彻底代替银联了。而传统银行的支付结算清算业务正在以几何形式向移动支付转移，这给银联的清算中心系统将带来极大的冲击






只能找网联清算，清算收费，这么简单的事你都不明白还说什么别的

央行数据显示，去年全国非银行支付机构网络支付业务1639.02亿笔，金额达99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。若网联借鉴银联最新收费标准（单笔收费不超过交易金额的0.065%，或不得超过6.5元），其业务收入很快就能突破亿元级别。但这将对第三方支付机构带来较高的经营压力。

“市场揣测，大型支付机构在通过网联收费挤压中小支付机构的生存空间。”一位第三方支付机构人士直言。在网联股东结构里，央行清算总中心、上海清算所、黄金交易所等在内的央行下属7家单位，共同出资7.6亿占股比例达37%；支付宝、财付通、京东旗下网银在线等一批市场份额较高的大型第三方支付机构，其持股占比分别达9.61%、9.61%与4.71%，对网联运作模式与收费标准有着较高的话语权。

上述了解网联运作模式的人士透露，当前网联拟定的结算规则是按笔收费，但鉴于其股东背景多是第三方支付机构，其利润将远远低于银联，更多起到将第三方支付机构直连模式纳入监管的作用。

一名离职操盘手的忠告！
据我所知，主力也会关注股吧，而且有专门的公关在股吧里发帖，就是所谓的庄托。
但是庄托并不像你们想的那样总是隐瞒主力意图。庄家并不关心股吧里散户的意见，因为那些都是看好的，不看好的不会呆在股吧里。庄家比较注意的是股吧‘热度’。
如果股吧里大家都发帖，不管是唱空还是唱多，庄家知道有很多人在等着坐直升机。那么庄家就会无休止地震荡，耐心地摊低成本。这种行情对散户来说简直是煎熬。等到企图短线获利的散户忍受不住出局，大家不再关注这只股票时，主力才会伺机拉起主升浪。
其实在股吧里根本得不到有用的东西，大家多去分析一下公司的经营情况，分析一下技术图形要有用得多。我劝大家不要再这么热衷发帖、回帖了。去年五至七月份我在东钽、金钼、宝钛、稀土等金属吧里也跟大家说过，后来股吧里说话的人很少了，结果不久就大涨。当然我还没有愚蠢到认为东钽、金钼、宝钛、稀土大涨是我的功劳，但是少说话对大家都有好处。
作为一个散户，在分析、研究、资讯、资金上都不是庄家的对手，但庄家哪怕穿铁布衫，一样有不为人知的死穴。庄家最怕什么呢？我说出来的答案一定会让你感到可笑----庄家最怕你不看他！因为庄家深知你的贪婪与恐惧。庄家的阴谋通过操盘手传递给你，他让盘口别有洞天、风起云涌，他让K线图青面獠牙、天花乱坠。
只要你睁开眼睛看，你就会患得患失，你就会神魂颠倒，你就会惶惶不可终日……庄家就这样征服了你，因为他把这个交易市场当作戏院，将自己看成是卖座的大明星，而你心甘情愿地做个忠实的观众，他就没日没夜地尽情表演。当你不看他的时候，当他没有观众的时候，当他对牛弹琴的时候，他真的好怕，因为他的钱是贷款来的，他要付银行利息，他要付操盘手工资。面对一个不看、不闻、不问、不急的人，面对一个无知、无欲、无畏、无惧的人，他的一切表演都是徒劳的，这就是庄家的死穴，这样的股民就是庄家永远不可战胜的散户。
首先，我再次重申证券投资的一个重要原则：不要轻易暴露自己的仓位，不要谈论自己的成本，更不要暴露自己的想法。如果你认为是个好股，你就坚定地持有并保持缄默，不要给主力有充分了解你的机会，沉默是金！！！主力最怕的就是散户不看盘和散户不发表意见，得不到任何信息的主力操作起来就是闭门造车，无从下手！在云铝吧时我曾经说过同样的话，后来云铝冷清了许多。没过多久，云铝开始拉升，当然这是各种因素促成的。我看目前论坛过于热闹，唧唧喳喳的人太多。
试想一下，大家每天都在看，难道主力不看吗？主力了解了散户的想法，它会给散户抬轿吗？它只会反做，直到把散户震出为止！所以，不论什么股，都不要给主力以充分了解你的机会，沉默是金！！！请股各位切记！切记！！！
从现在开始，谁也不要讨论此股的未来走势如何。愿意卖的，就去卖。亏了钱，骂也没用，能骂起来，咱们都去骂它！反之，愿意持股的，就别嫌涨得慢，耐心等。从此不必在此吧发表任何意见。希望吧里所有的股友们，都给在下一个面子，每天把此帖顶上一次，让新来的股友吧看到，大家沉默是金！如果大家选择建仓，那么你就悄悄地建仓；如果你想获利了结，那么你就悄悄把股票卖出。没必要在论坛里大声宣传，搞得要想13 亿中国人都知道一样。
股市如战场，保护自己的持仓机密，和寻找一个股票的买卖点一样重要。辽宁特产“今五味”五味子酒:“蛙娘娘”林蛙酒！

网联是什么？和银联有什么不同？我们来聊聊央妈“第二胎”
0 阅读 中国白银投资网 2017-8-10
这两天，看到“央妈生了二胎”、“银联多了个亲弟弟”、“央妈下手了，马云要哭了”等等令人哭笑不得的标题，好奇心顿起的渥金小编就手贱地点开来看了，原来是央行下发了一份有关非银行机构支付的通知。
这两天，看到“央妈生了二胎”、“银联多了个亲弟弟”、“央妈下手了，马云要哭了”等等令人哭笑不得的标题，好奇心顿起的渥金小编就手贱地点开来看了，原来是央行下发了一份有关非银行机构支付的通知。
在通知中，央行宣布，从2018年6月30日起支付宝、财付通等第三方支付公司受理的，涉及银行账户的网络支付业务，都必须通过央行新推出的“网联支付平台”处理。
网联是什么？和银联有什么不同？央妈为何执意要生个“二胎”？网联又会带来什么影响呢？在此，渥金小编为大家作个简单的梳理。
网联是什么？
网联的全称叫“非银行支付机构网络支付清算平台”，而这个平台在功能上与银联十分相似，因而也被业界形象地称之为“网联”。
在没有网联之前，支付机构直接与各家银行对接，进行线上支付业务；有了网联后，则要求支付机构必须通过与网联对接，才能在线上接入各家银行。
据悉，包括中国人民银行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务等在内的45家机构和公司签署了《网联清算有限公司设立协议书》。其中，网联注册资本为人民币20亿元，为第一大股东，协议各方均以货币出资，出资额分3期缴纳，出资比例分别为50%、30%和20%。值得说明的是，第二大股东梧桐树投资平台是国家外汇管理局直属机构，支付宝和财付通股份相同位列第三方大股东，京东旗下网银在线紧邻其后为第四大股东。
有了银联，央妈为何执意要生“二胎”呢？
近年来，中国网络支付市场飞速发展，在促进经济发展、便利日常生活的同时，也出现了一些突出的问题，例如客户备付金的安全问题、交易信息不透明的问题、违规从事跨行清算问题以及多头连接导致社会资源浪费等问题。因此，央妈之所以执意生“二胎”，第一是监管第三方支付机构，其次是掌控大数据时代。
第一，监管第三方支付机构
在没有网联之前，支付宝、财付通等支付机构其实是变相地行使了只有央妈才能行使的“跨行清算”的职能。
渥金小编给大家举个例子，帮助大家理解：渥金小编想把平安银行工资卡的5000元钱转到农业银行的卡中。
传统的跨行转账：渥金小编在平安银行操作5000元转账程序，进入银联支付清算系统，在通过银联支付清算系统，5000元进入自己的农业银行账户。
第三方支付机构（以支付宝为例）：渥金小编通过支付宝从平安银行转出5000元，进入支付宝农行账户，支付宝通过自己的农行账户，转入5000元到指定账户。
从渥金小编转钱的这个过程可以看到，在传统的跨行转账的过程中，银行的跨行支付和清算全部在央妈监管下完成。然而通过第三方支付机构跨行转账的过程，是没有通过央妈的清算账户的。从而，银行和央妈都无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向。这就给金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央妈的各项金融工作带来很大困难。更危险的是它也有可能被不法分子所利用，成为洗钱、套现、盗取资金的渠道。
第二，掌控大数据
正如马云在一次演讲中提到的：“很多人还没搞清楚什么是PC互联网，移动互联网来了，我们还没搞清楚移动互联网的时候，大数据时代来了。”
毫无疑问，我们已经进入到大数据时代了。而金融业无疑又是大数据的最重要的应用领域之一。
再给大家看一组数据：
上半年互联网理财用户达1.26亿；
余额宝规模超1.43万亿，直逼中国银行个人活期存款；
支付宝和微信的移动支付4年间市场规模增长了20倍；
互联网消费金融4年爆增70倍，P2P网贷行业成交量突破5万亿；
2016年网络支付成交笔数额金额99.27万亿元，同比增长100.65%。
这些数据无一不说明，互联网金融已经逐步成为影响金融发展的新巨头。
以支付宝为例，海量的用户通过其进行交易，只有支付宝能掌握当中的海量数据。随着越来越多的人使用支付宝，因而支付宝掌握了很多独家数据，对数据进行垄断。
久而久之，其金融机构和支付宝之间容易产生数字鸿沟和信息孤岛，不利于金融行业的发展。争取这些数据的控制权，也是央妈执意生“二胎”——网联的原因之一。有了网联，未来的金融和消费大数据才不会被支付宝、财付通等第三方支付机构所垄断。
至于网友问，有了银联为什么还要设立网联？其实二者的定位也是非常明晰的，就是以后银联只负责银行卡线下交易的跨行转接，而网联则负责网上交易的清算。网联的设立，宣告银联长期以来想把银行卡网上交易的清算也收归旗下的努力，最终失败了……就像央妈给银联再生了个弟弟，以后哥哥虽不至于失宠，但是集万千宠爱于一身的那种傲娇，恐怕就一去不复返了……
网联成长过程
传统的跨行汇款的支付清算是四方模式，发卡行、收单机构、商户通过银联清算，银联与发卡行、收单机构共同分享商户缴付的手续费。这里的收单机构不能直连发卡行（银行），必须通过银联连接。
电商兴起后，第三方支付随之崛起，并逐渐凸显出银联主导的四方模式复杂又低效。于是支付宝、微信等第三方支付抛开银联，直接与银行连接服务消费者和商户，降低了中间环节，备付金又托管在银行，也因此可以与银行议价，手续费大幅下降的同时结算效率又获得了提高，消费者从中得了实惠。第三方支付机构在跨行汇款的过程中也就跳过了央妈的清算。
因此，央妈就给银联生了个亲弟弟——网联，来解决网上支付的清算问题。
网联又会带来什么影响呢？
央妈生“网联”的意图非常明显：利于监管！近几年，第三方支付行业的快速发展，给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。
那么，央妈生的“网联”对各方又有和影响呢？
1、对第三方支付机构
一方面，网联统一托管备付金减少了第三方支付的隐性收入，网联的存在消除了诸如支付宝和财付通等体量较大的第三方支付机构的网关优势，促使第三方支付机构回归初心、做好金融服务；另一方面网联的统一平台，减少了对接不同银行的费用支出，提升了第三方支付机构的风险防范能力，鼓励第三方支付机构尤其是中小型第三方支付机构集中精力进行产品和服务方面的创新。
业内人士表示，网联的推出不会明显冲击现有支付格局，对于整个行业来说是利好。以前标准不一，重复建设等问题存在，网联推出后，交易数据更加清晰，监管更加到位，客户备付金能得到更好的保障，这样的清算模式更直接更清晰更高效。
2、对银行、银联
对于银行而言，网联的成立，减少了银行对众多第三方支付机构的直连麻烦。对于银联而言， 原来一些第三方支付机构是通过银联来完成的，现在这一部分业务不知道是否接到网联，如果接到网联，那么，可以说稍微有一点影响。有关人士指出，网联与银联是互补关系，因此，网联的成立对于银联来说影响几乎很小。
3、对央妈
对于央行而言，通过网联一方面牢牢掌握了对第三方支付的监管主动权，另一方面也获得了更多的一手金融大数据，对于预防数据寡头、数据垄断和加强互联网金融监管具有重要意义。
4、对用户
而对于用户来说，网联的设立，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法；若系统设计得当性能良好，则不会影响用户体验，但目前尚待检验。
编辑：yangshuntao

网联想要顺利进行 还有这三个问题需要解决
2017-08-29 21:12:43阅读（1561）

　　前些日子,央行已原则上通过了成立网联平台整体方案的框架,并计划今年年底建成。网联成立后,第三方支付将由银行直连模式过渡至第三方平台统一转接清算模式,统一技术标准和提高清算信息透明度的同时,也彻底废除了第三方支付龙头多渠道、低费率的护城河,把行业的竞争重新拉回到支付场景拓展和客户体验提升上来,属于行业的重大变革。但是网联想要顺利进行,还有这三个问题需要解决。

　　1.如何实现平稳过渡

　　《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确要求“推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台,网络支付清算平台应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后,支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。直接取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式,确保客户备付金集中存管制度落地。”显然,监管对于网联模式的推动,态度是坚决的,网联取代直连模式是大势所趋。问题在于,如何降低巨头们的抵触情绪?如何确保两种模式的平稳过渡?过渡期又设置多长时间?

　　2.如何确保网联平台的中立性

　　网联属于行业基础设施,中立性是立足之本。技术上讲,保持中立性不难,股权分散化就能解决,最大的难题在于既要保持中立性又要吸引行业巨头们的积极参与。监管要求的是取消直连模式而不是强制所有机构只能用网联,随着清算牌照的放开,巨头们会不会自己去申请个清算牌照自己玩?行业前两大企业交易占比超过70%,失去它们的支持,网联的那些所谓优点还能发挥多少?

　　3.如何解决利益分配机制问题

　　当初,第三方支付之所以绕开银联,与7:2:1的利益分配机制密切相关。对于网联来说,制定一个大家都有得赚的分配机制是第一位的。若不去动转接清算平台的一成,只能降低发卡银行的七成。然而,即便发卡银行同意修改网联模式下的分配机制,那紧接着的问题是,线上清算的分配机制修改后,银联线下收单的利益分配机制要不要改?线下也改的话,发卡行还会不会同意在线上改?事实上,2013年前后,第三方支付企业曾广泛呼吁由7:2:1改为5:4:1,未被采纳。